退職年金とは、退職後の生活に備えて、在職中の拠出や制度に基づき将来給付される年金形式の給付を指します。

この用語は、企業で働く期間中に形成された給付が、退職後にどのような形で受け取られるのかを考える文脈で登場します。とくに、退職金を一時金で受け取るのか、年金として分割で受け取るのかを検討する場面や、老後の収入源を整理する際の概念として用いられます。公的年金とは別に存在する「職域由来の給付」をまとめて捉えるための言葉として使われることが多い用語です。

誤解されやすい点として、退職年金が「公的年金の一種」や「必ず受け取れる老後収入」と理解されることがあります。しかし、退職年金は国の年金制度とは異なり、企業や制度ごとに設計された仕組みに基づく給付を指す総称的な概念です。すべての人に共通して用意されているものではなく、制度の有無や内容は勤務先や加入状況によって異なります。この点を曖昧にしたまま老後資金を考えると、収入見通しを過大評価してしまう可能性があります。

また、「退職年金＝退職金の年金払い」と単純に捉えるのも注意が必要です。退職金と退職年金は密接に関連することはありますが、必ずしも同一の概念ではありません。退職年金は給付の形態や仕組みを表す言葉であり、金額や受取方法、継続性を直接示すものではありません。名称だけで有利・不利を判断するのではなく、どのような制度設計のもとで給付されるのかを見る必要があります。

退職年金を理解するうえで重要なのは、「老後の収入をどう分散・補完するための仕組みか」という視点です。公的年金を補う位置づけで語られることが多い一方で、その役割や安定性は一様ではありません。この用語は、老後資金の全体像を考える際に、職域由来の給付を整理するための枠組みとして捉えるべき概念です。退職年金は、老後生活を直接保証する言葉ではなく、将来給付の構造を理解するための前提となる用語だと言えます。