積立計画を立てるときに注意すべきことは？
解決済み
0
2025/02/16 08:59
男性
30代
資産形成のために積立を始める際、計算だけではカバーしきれない落とし穴があると聞きました。例えば、金利の変動やライフイベントの影響など、どんな点に気をつければいいのでしょうか？
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
積立投資は計算上のリターンが期待できても、実際の金融環境は常に変動するため、柔軟な対応が求められます。
例えば、金利やインフレーションの変動により、積立金の実質価値が思った通りに増えない可能性があります。また、結婚、出産、転職、病気などのライフイベントにより、計画に大きな変更が必要となるケースもあります。
そのため、資産の分散投資や、急な出費に対応できる予備資金の確保が非常に重要です。
さらに、定期的に見直しを行い、変化する市場環境や自身のライフプランに合わせて積立額や投資先の調整を行うことで、長期的な資産形成の成功に繋がります。
関連記事
関連質問
関連する専門用語
積立投資
積立投資とは、一定のサイクル（例：毎月や毎週など）で、あらかじめ決めた金額ずつ同じ銘柄や投資信託などを購入していく投資手法です。 この方法は、一度にまとまった資金を投じる「一括投資」とは異なり、少額から始められるのが特徴です。また、購入時期を複数回に分散できるため、相場が高いタイミングで一度に大量購入してしまうリスク（いわゆる高値づかみ）を抑えられると期待されています。 具体的には、「相場が下がったときはより多くの口数や株数を買える」「相場が高いときは割高な投資を抑えられる」という形で、平均取得単価が平準化される効果があります。この仕組みは英語で「ドルコスト平均法（Dollar Cost Averaging）」とも呼ばれ、特に長期運用を考えている初心者からベテランまで、多くの投資家が活用している戦略です。 ただし、積立投資を行ったからといって必ずリスクが軽減されるわけではなく、投資対象自体の価格が大きく下落した場合には損失が出る可能性もあります。したがって、積立する商品や期間、目標リスクなどをしっかり考えたうえで、自分の資産配分に合った方法を選ぶことが大切です。
インフレーション
インフレーションとは、物価全体が持続的に上昇し、その結果、通貨の購買力が低下する現象です。経済活動が活発になり、需要が供給を上回ると価格が上昇しやすくなります。また、生産に必要な原材料費や人件費の上昇が企業のコストに転嫁されることで、さらに物価が上昇することがあります。適度なインフレーションは経済成長の一側面とされる一方、過度な物価上昇は家計の負担を増大させ、経済全体の安定性を損なうリスクがあるため、中央銀行は金利操作などの金融政策を通じてインフレーションの抑制に努めています。
