投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.11.07
男性30代
“営業利益・経常利益・純利益の違いについて教えて下さい。”
A. 営業利益は本業の稼ぐ力、経常利益は財務面を含めた平時の実力、純利益は最終的に株主へ残る利益を示す指標です。
2025.10.23
男性30代
“個人向け国債の金利は今後どう推移する見通しですか？”
A. 個人向け国債の金利は、当面は緩やかな上昇から横ばいが見込まれます。日銀の追加利上げが進めば、変動10年型の利率も段階的に上昇する可能性があります。
2025.10.10
男性30代
“年金の学生特例は追納しないほうが良いと聞きましたが本当でしょうか？メリットを教えて下さい。”
A. 学生納付特例の追納は、将来の年金額を増やす有利な方法です。1年分で年約2万円の増額効果が見込まれますが、金額は将来の制度改正で変動の可能性があります。余裕を持って早めに追納するのが望ましいです。
2025.09.10
男性30代
“ユニット・リンクはひどいからやめるべき、と言われるのはなぜですか？”
A. ユニット・リンクは手数料が高く元本割れリスクもあるため、初心者には不向きで代替手段を選ぶ方が賢明です。
2025.09.01
女性30代
“扶養内で働く場合でも、雇用保険に加入する必要はありますか？”
A. 扶養内でも週20時間以上勤務など要件を満たせば雇用保険に加入が必要で、税法上の扶養には影響しません。
2025.08.02
男性40代
“楽天証券で金（ゴールド）投資を行うことはできますか？”
A. 楽天証券では純金積立・金ETF・金投資信託を通じてゴールド投資が可能です。目的や投資額に応じて選べます。
2025.08.02
男性30代
“日本で買える金ETFにおすすめはありますか？比較のポイントも教えて下さい。”
A. 長期保有目的なら、流動性に優れる「SPDRゴールド・シェア」か、国内保管と現物交換が可能な「純金上場信託」がおすすめです。
2025.08.02
男性30代
“純金積立で儲かったのですが、税金はどう計算されますか？また、年末調整や確定申告は必要ですか？”
A. 純金積立で得た利益には「譲渡所得」として課税され、保有期間や利益額に応じて確定申告が必要になる場合があります。節税には長期保有や分散売却が有効です。
2025.04.18
男性50代
“資産の保全や運用など、お金に関する相談相手はどのように選べばいいのでしょうか？”
A. 資産相談は目的に応じて相手を選ぶことが大切です。生活設計はFP、運用助言は投資アドバイザー、実行支援はIFAのように使い分けるのが基本です。
2024.11.08
男性60代
“純金積立はやめとけ、おすすめしない、と言われました。どんなデメリットがあるのでしょうか？”
A. 純金積立は購入手数料が高く利息もなく換金性も劣るため、同じ金投資なら低コストETFが効率的です。
2025.11.07
男性60代
“アフラックのスーパーがん保険はお宝保険だと聞きました。その魅力と注意点を教えてください”
A. 診断一時金と入院給付金が併用できるなど、今では手に入らない手厚い設計が特徴です。長期契約では返戻金も高く、保障と貯蓄を両立できる点が「お宝」とされます。ただし、65歳以降の減額など注意も必要です。
2025.11.07
男性60代
“アフラック生命のがん保険はいらないと言われました。デメリットを詳しく教えてください”
A. アフラック生命のがん保険は、更新型特約による将来の保険料上昇リスクや、上皮内新生物で給付金が減額される点がデメリットです。公的保障や医療制度を踏まえ、本当に必要な保障を見極めることが重要です。
2025.11.07
男性60代
“傷病手当金はどのくらいもらえるのでしょうか？金額の計算方法も教えてください。”
A. 傷病手当金は、病気やけがで働けない期間に給与の約3分の2を最長1年6か月まで補う制度です。支給額は「標準報酬月額÷30×2/3」で計算され、給与が出ていれば差額が支給されます。
2025.11.07
男性60代
“傷病手当金は非課税と聞きましたが、年末調整ではどのように扱えばいいのでしょうか？”
A. 傷病手当金は所得税・住民税ともに非課税で、年末調整や確定申告の対象外です。給与扱いにはならず、申告や記載も不要です。
2025.11.07
男性30代
“住宅ローンの事前審査や仮審査・本審査はそれぞれ審査期間はどの程度かかりますか？”
A. 住宅ローンの仮審査は2〜5日、本審査は1〜2週間が目安です。書類不備や返済比率超過、信用情報の傷で落ちやすいため、正確な書類と安定した収入が重要です。
2025.11.07
男性30代
“住宅ローンは変動金利と固定金利どちらがいいのでしょうか？比較のポイントを教えて下さい”
A. 金利上昇への耐性と返済計画で選ぶのが合理的です。長期返済や家計に余裕がない場合は固定金利、短期返済や繰上返済が可能なら変動金利が有利です。
2025.11.07
男性30代
“住宅ローンは年収の何倍まで組めますか？目安を教えて下さい。”
A. 住宅ローンは年収の5〜7倍が目安ですが、無理のない範囲は4〜6倍です。可処分所得の25％以内に収まる返済計画を立てることが重要です。
2025.10.21
男性60代
“リースバックはやめた方がいいと言われました。どんなデメリットがありますか？”
A. リースバックは現金化しやすい反面、売却価格が安い一方で家賃が高くなりやすく、長期的にみると総負担が増える点がデメリットです。契約更新や買戻し条件も制約が多く、住み続ける自由度が低い点に注意が必要です。
2025.10.22
男性30代
“教育ローンと奨学金の違いを教えて下さい。また、どっちが得ですか？”
A. 教育ローンは保護者が借りて入学時の費用に充てる制度、奨学金は学生本人が利用し在学中の学費や生活費を支援する制度で、借主・目的・返済時期が異なります。
2025.10.22
男性50代
“お金を増やす方法として、保険を活用するのは良い方法なのでしょうか？”
A. 保険はお金を増やす手段としては効率的ではありませんが、保障を確保しながら長期的に積み立てたい場合や税制・相続の優遇を活用したい場合には有効です。目的を明確にし、投資と保障を分けて考えることが重要です。
2025.10.22
男性60代
“65歳以上の遺族年金の金額は平均いくらか早見表などりますか？受給金額の目安を知りたいです。”
A. 65歳以上の遺族年金は主に遺族厚生年金で、平均は月8万円前後です。ただし自分の老齢年金との併給調整により、実際の受取額はそれより少なくなる場合があります。
2025.10.20
男性60代
“リ・バース60はやばいと聞きましたが、どんなデメリットがあるのでしょうか？”
A. リ・バース60は老後資金確保に有効ですが、金利変動や総支払負担の増加、相続時の清算義務、資金使途や物件条件の制限など複数のデメリットがあります。
2025.09.25
男性30代
“インド株投資はおすすめしない、やめとけと言われました。実際のリスクやデメリットを教えて下さい”
A. インド投資は人口増加や経済成長による長期的な魅力がある一方、通貨や規制などのリスクも大きいため、全世界分散を基本に資産の一部をサテライト的に組み入れるのが賢明です。
2025.09.05
男性40代
“年末調整の「他の所得者が控除を受ける扶養親族等」は何を意味し、どのように記入すればよいのでしょうか？”
A. すでに家族の誰かが扶養控除を受けている親族を指し、同一人物を複数人が控除できないようにするための区分です。家族内で負担者を確認し、正しく記載することが大切です。
