ウェルスマネジメントを受けるにはどこに相談すればいいの？
ウェルスマネジメントを受けるにはどこに相談すればいいの？
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2025/04/01 19:14
男性
40代
ウェルスマネジメントに興味がありますが、どこに相談すればいいのでしょうか？銀行や証券会社、IFAなどいろいろな機関があるようですが、それぞれの違いも知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
ウェルスマネジメントの相談先は大きく ①証券会社・銀行のプライベートバンク（PB）、②信託銀行、③IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）、④マルチファミリーオフィス――の4 類型に整理できます。
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証券会社・銀行PB
上場株からオルタナティブまで商品網が広く、国際分散投資の執行力が高い一方、報酬は販売手数料中心。担当者異動や営業ノルマへの依存度には注意が必要です。
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信託銀行
投資助言に加え、生前贈与・遺言代用信託・家族信託など承継対策ソリューションが豊富。不動産管理や遺言執行まで一括で任せたい場合に適しています。
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IFA
特定金融機関に縛られず、複数社の商品を横断比較して助言。運用助言料（フィーベース）主体で利益相反が小さく、長期伴走型サポートを求める投資家と相性が良いです。
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マルチファミリーオフィス
税理士・弁護士・公認会計士がチームを組み、投資・税務・ガバナンス・慈善活動まで包括支援。年間数百万円〜の報酬がかかりますが、資産100億円規模以上なら費用対効果が見合いやすいです。
選択の目安
- 運用拡大が主目的→証券PB
- 相続・信託対策を重視→信託銀行
- 中立的助言とコスト透明性→IFA
- 資産/課題が超富裕層レベル→ファミリーオフィス
初回面談では ①フィー体系（販売手数料か資産残高連動か）、②提案範囲（投資単独か税・承継まで含むか）、③担当者資格・実績――を必ず比較し、ご自身の資産規模・目的に最も合うパートナーを選ぶことが、質の高いウェルスマネジメントへの近道です。
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関連する専門用語
ウェルスマネジメント
ウェルスマネジメントとは、一定以上の資産を保有する個人やその家族に対して提供される、総合的な資産管理サービスのことを指します。 ここでいう「総合的」とは、単に資産を運用するだけでなく、税金対策、相続対策、保険の活用、ライフプランの設計など、複数の分野にまたがる支援を一体的に行うという意味です。資産の構成や目的は人それぞれ異なるため、個別の事情に応じてカスタマイズされたアドバイスが求められます。 このサービスは、通常、金融・法律・税務などの専門家がチームを組んで提供します。例えば、資産を運用して増やすだけでなく、それに伴って発生する税負担を軽減するための対策や、次世代にスムーズに資産を引き継ぐための相続設計も同時に検討されます。生命保険を活用して納税資金を確保したり、遺産分割のトラブルを避ける仕組みを整えたりすることも、ウェルスマネジメントの重要な要素です。 こうしたサービスは、特に資産規模が大きくなるほど必要性が増します。資産が一定の規模を超えると、「どのように増やすか」だけでなく、「どう守るか」「どう引き継ぐか」「どう使うか」といった視点が不可欠になります。ウェルスマネジメントは、こうした多面的なニーズに応えるための、長期的・戦略的なコンサルティングサービスといえるでしょう。 一般的には富裕層を対象としたサービスと位置づけられていますが、近年では資産形成の初期段階から専門的な支援を求める人も増えており、ウェルスマネジメントの考え方そのものが広がりを見せています。
プライベートバンク
プライベートバンクとは、高額な資産を持つ富裕層向けに、資産管理や投資助言、税務・相続対策などの総合的な金融サービスを提供する金融機関や部門のことを指します。通常、預け入れ資産の最低基準が設けられており、個別にカスタマイズされた資産運用戦略を提供する点が特徴です。顧客の長期的な資産形成を支援するため、株式や債券だけでなく、プライベートエクイティ、不動産投資、ヘッジファンドなど多様な投資手段を提案することが一般的です。スイスやシンガポールなど、プライベートバンキングが発展した地域も存在します。
信託銀行
信託銀行とは、銀行業務に加えて信託業務を行う金融機関のことで、資産の管理・運用・承継を専門的に取り扱う。個人向けには遺言信託や資産承継のサポート、法人向けには年金信託や不動産管理などを提供する。特に、富裕層に対する資産保全や相続対策の面で重要な役割を果たし、長期的な資産管理の手段として活用される。信託契約を通じて、顧客の資産を安全に管理し、特定の目的に沿った資産運用が可能となる。
独立系アドバイザー（IFA）
IFAとは、Independent Financial Advisorの略で、日本語では「独立系フィナンシャルアドバイザー」と呼ばれる資産運用の専門家を指す。内閣総理大臣より金融商品仲介業の登録を受け、１つ以上の証券会社と業務委託契約を締結し、投資家に対して資産運用のアドバイス業務や金融商品の仲介を行う。
マルチファミリーオフィス（MFO）
マルチファミリーオフィス（Multi-Family Office, MFO）とは、複数の富裕層の家族が共同で利用する資産管理サービスの形態です。 投資管理をはじめ、税務対策、相続・事業承継、慈善活動（フィランソロピー）など、幅広い分野において専門的な支援を提供します。 複数の家族でサービスを共有することで、コストを分担しながら、高度で包括的なサポート体制を効率的に構築できる仕組みとなっています。
オルタナティブ投資
オルタナティブ投資とは、伝統的な投資対象である株式や債券以外の資産への投資を指します。主な投資対象には、不動産、インフラ、プライベートエクイティ（未公開株式）、コモディティ（商品市場）、ヘッジファンド、ベンチャーキャピタル、貴金属、仮想通貨などが含まれます。 この投資手法の主な特徴として、伝統的な市場との相関が低いため、ポートフォリオ全体のリスク分散効果が期待できることが挙げられます。また、投資対象や手法の選択肢が広がることで、より柔軟な投資戦略を構築することが可能になります。 ただし、オルタナティブ投資には留意点もあります。一般的に流動性が低い場合が多く、また専門的な知識が必要とされることから、長期的な投資視点を持って取り組む必要があります。
