退職金を投資するのはやめたほうがいい、と言われる理由はなんでしょうか？

退職金を投資しないほうがいいと言われる最大の理由は、老後生活の柱となる一括資金を損なうと取り返しがつかず、生活再建が極めて困難になるからです。

加えて ①市場急落直後に取り崩しを余儀なくされる「タイミングリスク」、②高金利定期で釣り高手数料商品へ誘導する「情報非対称リスク」、③大金を得た直後に判断が甘くなる「心理バイアス」という三つの落とし穴が重なりやすく、結果として資産毀損の確率が高まります。

これを避ける王道は、まず３〜５年分の生活費を無リスク資金で確保し、残額を低コスト分散商品へ複数回に分けて投入。手数料・税制・流動性を数値で比較し、損失許容額と取り崩し時期を可視化したうえで、専門家のセカンドオピニオンを得る――「投資しない」ではなく「守りを厚くした運用設計」で退職金を活かすことが最適解です。