娘の名義のジュニアNISA口座を作成し年間100万円を入れ運用する際の最適解は何ですか？
解決済み
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2024/11/22 16:08
男性
40代
娘の名義のジュニアNISA口座を作成し年間100万円を入れ運用しています。 年間５％にて運用益を得たいと考えています。 リスクの低いポートフォリオは何が考えれますか？
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
まずはジュニアNISA口座についてですが、2024年からジュニアNISAでの新規投資や追加投資はできなくなっています。また、ジュニアNISAの後継制度は残念ながらありません。現在2023年までに開設したジュニアNISAの口座で保有している資産はお子様が18歳になるまでそのまま運用益非課税で継続保有できますが、追加投資はできません。
またお子様が18歳になった場合NISA口座が開設できますが、ジュニアNISAで保有していた内容をNISA口座に移管することはできません。そのため一度払い戻すか特定口座に移管してから新規にNISA口座で運用することが必要となります。
年間5%のリターンを得たいとのことですが、過度のリスクは取りすぎずに株式と債券を組み合わせたポートフォリオがお勧めです。投資信託やETFを組み合わせることも可能ですし、バランス型投資信託やファンドラップで運用することも選択肢となります。具体的なポートフォリオの中身は是非専門家に直接聞いてみてください。
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ジュニアNISA
ジュニアNISAとは、2023年で新規口座開設が終了した未成年者向けの非課税投資制度で、子ども名義の口座に年間80万円まで株式や投資信託を購入し、運用益や配当にかかる約20％の税金を非課税にできる仕組みです。 正式名称は「未成年者少額投資非課税制度」で、2016年に導入されました。親や祖父母が子どもの将来資金を準備する手段として利用されてきましたが、2024年以降は新NISAへ一本化されています。既存口座は当面非課税運用を継続できますが、追加買付には制限がある点に注意が必要です。
NISA
NISAとは、「少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)」の略称で、日本に住む個人が一定額までの投資について、配当金や売却益などにかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託などで得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかからず、効率的に資産形成を行うことができます。2024年からは新しいNISA制度が始まり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みとなり、非課税期間も無期限化されました。年間の投資枠や口座の開設先は決められており、原則として1人1口座しか持てません。NISAは投資初心者にも利用しやすい制度として広く普及しており、長期的な資産形成を支援する国の税制優遇措置のひとつです。
