老齢年金と遺族年金は一緒に受け取れますか？差額支給とはなんですか？

公的年金には、「同一人物が同一種類の年金を2つ以上同時に受け取ることはできない」という併給禁止の原則があります。ただし、年金の種類が異なれば同時に受け取ることができるため、たとえば65歳以降によく見られる「老齢基礎年金」と「遺族厚生年金」の組み合わせは、いずれも全額併給が可能で、金額の調整も行われません。

一方で注意が必要なのは、「老齢厚生年金」と「遺族厚生年金」のような、同じ種類である厚生年金どうしの組み合わせです。この場合は「差額支給（併給調整）」が行われ、以下のように処理されます。

老齢厚生年金の額が遺族厚生年金を上回る場合は、老齢厚生年金のみが支給されます。 遺族厚生年金の額のほうが多い場合は、老齢厚生年金との差額分が遺族厚生年金として支給されます。

また、60歳から繰上げ受給していた老齢厚生年金がある場合でも、65歳に達した時点であらためて差額の再判定が行われ、金額が逆転していれば、その時点から遺族厚生年金が支給されます。

なお、老齢基礎年金を繰上げ受給しても遺族厚生年金に直接影響はありませんが、併給できる老齢基礎年金の金額が減るため、総受給額が小さくなる傾向があります。特に、長期間受け取ることを前提とした場合には、繰上げ・繰下げの影響が大きくなるため注意が必要です。

年金受給の最適化を図るには、ご自身と配偶者の平均標準報酬額、加入月数、繰上げ・繰下げの割合などを入力できるシミュレーターを活用し、複数パターンで総受取額を比較することが重要です。日本年金機構が提供する「ねんきんネット」の詳細試算や、年金事務所でのライフプラン相談を通じて、就労収入・税金・社会保険料を含めたキャッシュフロー全体で判断することが、実務的な最適解に近づくポイントです。

とはいえ、制度の理解や試算は複雑になりがちです。受給の選択や併給の判断に不安がある方は、「投資のコンシェルジュ」の無料相談をぜひご活用ください。中立的な専門家が、あなたの状況に合わせた受給プランやライフプラン全体の設計をお手伝いします。