ウェルスマネジメントを受けるメリットは何？
解決済み
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2025/04/01 19:10
男性
50代
ウェルスマネジメントが資産運用よりも幅広いことは分かりましたが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？税金対策や相続の面でも効果があるのか、具体例も知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
ウェルスマネジメントの大きなメリットは、「資産全体を長期的・総合的に管理し、最適な形で次世代につなぐことができる点」です。単なる投資だけでなく、税金や相続、不動産といった資産に関わるさまざまな課題に対して、各分野の専門家が連携してオーダーメイドで対応します。
税金対策のメリット
- 所得税や譲渡税、相続税などに対する節税策を提案
- 例えば、不動産を法人で保有することで節税を図ったり、配偶者や子への贈与計画を立てて生前から税負担を分散させるケースもあります
相続・事業承継のメリット
- 信託や生命保険を使って、「争族」を避けながらスムーズな資産承継を実現
- 例：複数の不動産を持つ方が、生前に家族信託を設定することで、相続時の分割トラブルを未然に防ぐ
運用とリスク管理のメリット
- 投資だけに頼らず、不動産・保険・現預金などを含めたバランスの取れた資産配分を設計
- 市場変動時も、ポートフォリオを見直すことでリスクを抑え、安定的な成長を目指せます
サービスの比較・選択が可能
- 金融機関ごとに異なる提案を比較することで、自分に合ったプランを選べます。
- 特に信託銀行やIFAなどでは、より柔軟な対応が期待できます。
人生100年時代、資産を「増やす」こと以上に「守る」「活かす」ことが重要になっています。
ご自身やご家族の将来に備えるためにも、まずは専門家に一度ご相談されることをおすすめします。
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ウェルスマネジメント
ウェルスマネジメントとは、一定以上の資産を保有する個人やその家族に対して提供される、総合的な資産管理サービスのことを指します。 ここでいう「総合的」とは、単に資産を運用するだけでなく、税金対策、相続対策、保険の活用、ライフプランの設計など、複数の分野にまたがる支援を一体的に行うという意味です。資産の構成や目的は人それぞれ異なるため、個別の事情に応じてカスタマイズされたアドバイスが求められます。 このサービスは、通常、金融・法律・税務などの専門家がチームを組んで提供します。例えば、資産を運用して増やすだけでなく、それに伴って発生する税負担を軽減するための対策や、次世代にスムーズに資産を引き継ぐための相続設計も同時に検討されます。生命保険を活用して納税資金を確保したり、遺産分割のトラブルを避ける仕組みを整えたりすることも、ウェルスマネジメントの重要な要素です。 こうしたサービスは、特に資産規模が大きくなるほど必要性が増します。資産が一定の規模を超えると、「どのように増やすか」だけでなく、「どう守るか」「どう引き継ぐか」「どう使うか」といった視点が不可欠になります。ウェルスマネジメントは、こうした多面的なニーズに応えるための、長期的・戦略的なコンサルティングサービスといえるでしょう。 一般的には富裕層を対象としたサービスと位置づけられていますが、近年では資産形成の初期段階から専門的な支援を求める人も増えており、ウェルスマネジメントの考え方そのものが広がりを見せています。
信託
信託とは、お金や不動産などの財産を信頼できる相手（受託者）に託し、特定の目的に沿って管理・運用してもらう仕組みです。財産を託す人を「委託者」、管理する人を「受託者」、利益を受け取る人を「受益者」といいます。 たとえば、親が子どもの教育資金を信託したり、高齢の親の認知症対策として資産管理を家族に委ねたりするケースがあります。このような個人間で活用される信託は「家族信託」と呼ばれ、相続対策や資産承継の手段として近年注目されています。 一方、資産運用の世界では「商事信託」として、信託銀行や運用会社が多数の投資家から集めた資金をまとめて運用する「投資信託」が一般的です。さらに、海外では、受益者への分配内容を受託者が裁量で決められる「ディスクリショナリートラスト（裁量信託）」という形態もあります。 信託は目的や状況に応じて柔軟に設計できる制度であり、大切な資産を計画的に管理・承継するための有力な選択肢となります。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
