ウェルスマネジメントを受けるメリットは何？
回答受付中
0
2025/04/01 19:10
男性
30代
ウェルスマネジメントが資産運用よりも幅広いことは分かりましたが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？税金対策や相続の面でも効果があるのか、具体例も知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
ウェルスマネジメントは、資産を〈増やす・守る・活かす・継ぐ〉をワンストップで実現する総合サービスです。
投資だけでなく税務・相続・不動産まで横断し、各分野の専門家がチームを組んでオーダーメイドで支援します。
1. 税金対策
- 所得税・譲渡所得税・相続税を総合的に抑えるスキームを設計
- 例：*賃貸用不動産を法人名義に変更し、法人税率の活用と経費計上でキャッシュフローを最適化
- 例：*年間110万円の非課税贈与や生命保険活用で、生前から税負担を平準化
2. 相続・事業承継
- 家族信託や生命保険信託を活用し、「争族」を回避しつつ納税資金を確保
- 例：*複数不動産を保有するオーナーが受益者指定信託を設定し、遺産分割協議を簡素化
3. 運用設計とリスク管理
- 株式・債券・不動産・保険・現預金を組み合わせた総合ポートフォリオを構築
- 市場急変時には配分を機動的に見直し、下落耐性と長期成長を両立
4. サービス選択の柔軟性
- メガバンクPB・信託銀行・外資系PB・中立系IFAを横断比較し、報酬体系や商品ラインアップを精査
- 中立系IFAを使えば、販売ノルマの影響を受けにくい提案が得られる
人生100年時代、資産を「殖やす」以上に「守り・活かし・継ぐ」ことが重要です。将来設計を万全にするためにも、まずは信頼できる専門家へご相談ください。
関連記事
関連質問
関連する専門用語
ウェルスマネジメント
ウェルスマネジメントとは、一定以上の資産を保有する個人やその家族に対して提供される、総合的な資産管理サービスのことを指します。 ここでいう「総合的」とは、単に資産を運用するだけでなく、税金対策、相続対策、保険の活用、ライフプランの設計など、複数の分野にまたがる支援を一体的に行うという意味です。資産の構成や目的は人それぞれ異なるため、個別の事情に応じてカスタマイズされたアドバイスが求められます。 このサービスは、通常、金融・法律・税務などの専門家がチームを組んで提供します。例えば、資産を運用して増やすだけでなく、それに伴って発生する税負担を軽減するための対策や、次世代にスムーズに資産を引き継ぐための相続設計も同時に検討されます。生命保険を活用して納税資金を確保したり、遺産分割のトラブルを避ける仕組みを整えたりすることも、ウェルスマネジメントの重要な要素です。 こうしたサービスは、特に資産規模が大きくなるほど必要性が増します。資産が一定の規模を超えると、「どのように増やすか」だけでなく、「どう守るか」「どう引き継ぐか」「どう使うか」といった視点が不可欠になります。ウェルスマネジメントは、こうした多面的なニーズに応えるための、長期的・戦略的なコンサルティングサービスといえるでしょう。 一般的には富裕層を対象としたサービスと位置づけられていますが、近年では資産形成の初期段階から専門的な支援を求める人も増えており、ウェルスマネジメントの考え方そのものが広がりを見せています。
信託
信託とは、お金や不動産などの財産を信頼できる相手（受託者）に託し、特定の目的に沿って管理・運用してもらう仕組みです。財産を託す人を「委託者」、管理する人を「受託者」、利益を受け取る人を「受益者」といいます。 たとえば、親が子どもの教育資金を信託したり、高齢の親の認知症対策として資産管理を家族に委ねたりするケースがあります。このような個人間で活用される信託は「家族信託」と呼ばれ、相続対策や資産承継の手段として近年注目されています。 一方、資産運用の世界では「商事信託」として、信託銀行や運用会社が多数の投資家から集めた資金をまとめて運用する「投資信託」が一般的です。さらに、海外では、受益者への分配内容を受託者が裁量で決められる「ディスクリショナリートラスト（裁量信託）」という形態もあります。 信託は目的や状況に応じて柔軟に設計できる制度であり、大切な資産を計画的に管理・承継するための有力な選択肢となります。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
