投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.10.26
“円安のときに米国高配当株を買うのは避けた方がよいですか。”
A. 円安時に米国高配当株を買うと、その後の円高で円換算の評価額や配当金が減り、損失が生じる可能性があります。ただし、円安を理由に購入を避ける必要はありません。時期を分け、業績や減配リスクを確認しましょう。
2026.10.26
“インデックス投資で、信託報酬が少し安い新商品が出た場合、乗り換えた方がよいですか。”
A. 信託報酬が安い新商品が出ても、すぐに乗り換える必要はありません。手数料の差だけでなく、売却時の税金や運用期間も十分に確認しましょう。既存の商品は保有したまま、今後の積立先だけを変更する方法も有効です。
2026.10.26
“インデックス投資は地味に感じますが、本当に長期では有効なのでしょうか。”
A. インデックス投資は個別株ほどの急騰を狙いにくいものの、幅広い銘柄に分散投資し、長期運用と複利効果で資産形成が期待できます。ただし元本割れのリスクがあるため、余裕資金で無理なく積み立てることが大切です。
2026.10.26
“インデックス投資だけでも老後資金を作ることはできますか。”
A. インデックス投資だけでも老後資金を準備できる可能性はありますが、株価下落への備えも必要です。公的年金と生活費で不足額を確認し、老後が近づけば預貯金や債券も組み合わせ、取り崩しを見据えて運用しましょう。
2026.10.26
“急に費用が必要になり、インデックスファンドか高配当株を売りたいです。どちらを先に売るべきですか。”
A. インデックスファンドと高配当株のどちらを先に売るべきかは、運用方針によって異なります。長期の資産形成を重視するなら高配当株から検討し、配当収入を重視するならインデックスファンドも売却候補にしましょう。
2026.10.26
“アフラック生命を解約する手続きの方法を教えて下さい。”
A. アフラック生命の保険は、契約内容に応じてオンラインまたは書面で解約手続きを進められます。解約前に必要書類、解約日、解約返戻金の有無と金額、保障終了のタイミングを確認しておくことが大切です。
2026.10.26
“NISAで米国高配当ETFを保有すると、配当金に米国の税金がかかるのでしょうか。”
A. NISAで米国高配当ETFを保有しても、分配金には米国で原則10％の税金がかかります。日本では非課税で、受取額は税引前の90％です。外国税額控除は使えず、確定申告で米国税を取り戻すことはできません。
2026.10.26
“学資保険が満期になったら、自動的に保険金を受け取れますか？”
A. 学資保険の満期保険金は、自動で振り込まれるとは限らず、請求手続きが必要な場合があります。必要書類を提出し、保険会社の確認後に指定口座へ振り込まれるのが一般的です。
2026.10.26
“休眠口座を残しておくメリットはありますか。”
A. 使っていない銀行口座を残すメリットは、将来再利用できる可能性があることです。ただし、10年以上取引がないと休眠預金となり、管理手数料が発生する銀行もあるため、使う予定がなければ解約をおすすめします。
2026.10.26
“経営者です。私の死亡時に必要な法人保険の保障額は、どのように計算しますか。”
A. 法人保険の死亡保障額は、借入金や運転資金、死亡退職金、事業承継費用などの必要額から、会社の現預金や既契約の保険金を差し引いて決めるのが基本です。
2026.10.26
“ソーシャルレンディングで、利回り8％の案件を見つけました。これは危険ですか？”
A. 想定利回り8％だから直ちに危険とは限りませんが、高利回りには相応のリスクがあります。貸付先の返済能力や担保、運営事業者の実績を確認して判断しましょう。
2026.10.26
“ソーシャルレンディングは、投資初心者でも利用できますか。”
A. ソーシャルレンディングは初心者でも少額から利用できます。ただし元本保証はなく、貸し倒れや途中解約できないリスクがあるため、事業者や案件を確認し、余裕資金で分散投資することが大切です。
2026.10.26
“ソーシャルレンディングと融資型クラウドファンディングは同じものですか。”
A. ソーシャルレンディングと融資型クラウドファンディングは、基本的に同じ仕組みを指します。名称よりも、貸付先や返済原資、担保、運用期間、元本割れなどのリスクを確認することが重要です。
2026.10.26
“ソーシャルレンディングは、社債への投資と何が違いますか。”
A. ソーシャルレンディングと社債は、投資の仕組みや換金性、信用リスク、破綻時の扱いが異なります。利回りだけでなく、資金回収のしやすさや安全性も比較することが重要です。
2026.10.26
“ソーシャルレンディングでは、投資家が企業へ直接お金を貸すのですか。”
A. ソーシャルレンディングでは、投資家が企業へ直接融資するのではなく、運営事業者が集めた資金をまとめて借り手企業へ貸し付けます。
2026.10.26
“物価上昇率が高いとき、政府が利上げをするのはなぜですか。”
A. 物価上昇時の利上げは、借入や消費、企業投資を抑えて需要を落ち着かせ、物価上昇を和らげるために行われます。景気への影響を見ながら慎重に調整されます。
2026.10.26
“公表されている物価上昇率と、自分が感じる値上がり率が違うのはなぜですか。”
A. 公表される物価上昇率と生活実感に差が出るのは、指数が平均的な支出構成で計算される一方、家計ごとに購入品目や支出割合、購入頻度が異なるためです。
2026.10.26
“SBI生命は加入審査が厳しいと聞きましたが、本当でしょうか。”
A. SBI生命の加入審査が他社より一律に厳しいとはいえません。健康状態や持病、通院・入院歴などを総合的に審査し、加入可否や条件を判断するため、同じ状態でも保険会社や商品によって結果が異なります。
2026.10.26
“なぜ日銀は日本国債を大量に保有しているのでしょうか。”
A. 日銀が国債を大量に保有する主な目的は、金利を低く抑えて景気や物価を支えるためです。政府の財政支援が目的ではありませんが、結果的に国の利払い負担を抑える面もあります。
2026.10.26
“保有している株が売れないことあるのでしょうか。”
A. 株は、買い手不足やストップ安、出来高の少なさなどで売れないことがあります。注文方法や板情報を確認し、指値の見直しや分割売却で対応しましょう。
2026.10.26
“地方銀行で購入したアクティブファンドは、解約した方がよいでしょうか。”
A. 手数料が高いだけで、すぐに解約する必要はありません。信託報酬や運用実績、リスク、投資目的との相性を確認し、コストに見合う成果が期待できるかで判断しましょう。
2026.10.26
“買ってはいけない高配当株の銘柄の特徴を知りたいです。”
A. 買ってはいけない高配当株は、業績悪化や高すぎる配当性向、財務悪化などで減配リスクが高い銘柄です。利回りだけでなく、利益やキャッシュフローまで確認しましょう。
2026.10.26
“ベンチャー投資は少額でも始められますか？”
A. ベンチャー投資は、融資型クラウドファンディングや投資信託なら数万円以下から始められます。ただし、元本割れや換金しにくさ、手数料を確認し、余裕資金で少額から始めることが大切です。
2026.10.26
“ベンチャー企業へ個人で投資できますか？”
A. 個人が未上場のベンチャー企業へ投資する方法には、株式投資型クラウドファンディングなどがあります。最低投資額や換金性、元本割れのリスクを確認して判断しましょう。
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