太陽生命のがん保険を徹底解説！特徴やメリット、向いている人の特徴も紹介

がん保険とは何か

がん保険は、がん（悪性新生物）に特化した医療保険で、がんと診断された時や治療を受けた時に保険金が支払われる保険です。

一般的な医療保険と異なり、がんのみを保障対象とするため、保険料が比較的安価に設定されています。診断給付金として、がんと診断確定された時点でまとまった金額（100万円～300万円程度）を一時金で受け取れることが大きな特徴です。

入院給付金は日数制限がなく、長期入院にも対応できます。手術給付金、通院給付金、先進医療給付金なども含まれることが多く、抗がん剤治療や放射線治療などの高額な治療費をカバーできます。

加入から90日～3ヶ月程度の待機期間があり、この期間中にがんと診断されても保障されません。また、がん以外の病気やケガは保障対象外です。上皮内がん（初期のがん）は保障内容が限定される場合もあります。

がん治療の多様化に対応した保険商品も増えており、従来の入院中心の治療から通院治療への移行に合わせた保障内容となっています。

なお、がん保険に関してはこちらの記事で詳しく解説しています。あわせてご覧ください。

太陽生命のがん保険全種類を網羅解説

太陽生命では、健康状態や加入目的に応じて選べる5つのがん保険商品を展開しています。それぞれ保障内容や加入条件が異なるため、自分の状況に合った商品選びが重要です。

保険組曲BestMYWAY がん・重大疾病予防保険

「保険組曲BestMYWAYのがん・重大疾病予防保険」は、がんだけでなく脳卒中や急性心筋梗塞などの重大疾病も同時に保障する商品です。生まれて初めてがんと診断された場合に一時金を受け取れるほか、脳卒中や急性心筋梗塞で手術を受けた場合にも保険金が支払われます。

この商品のコンセプトは「予防保険」です。生存給付金特則を付加することで、2年ごとに給付金を受け取り、病気の予防に活用できる設計となっています。ただし、スマ保険からのWeb申込では生存給付金特則を付加できない点に注意が必要です。

スマ保険 がん・重大疾病予防保険

スマ保険の「がん・重大疾病予防保険」は、インターネットで簡単に申し込めるWeb専用商品です。保険組曲BestMYWAYの商品をベースにしながら、より手軽に加入できるよう設計されています。

年齢別に保険金の上限が設定されており、18歳から39歳までは最高2,000万円、40歳から45歳までは最高1,500万円、46歳以上は最高1,200万円まで設定可能です。スマートフォンから簡単に保険料試算や申込手続きができるため、忙しい方にも利用しやすい商品といえます。

告知緩和型がん診断保険

「告知緩和型がん診断保険」は、健康状態に不安がある方でも加入しやすい商品です。通常のがん保険では加入が困難な、持病がある方や過去にがんの治療歴がある方でも、5つの告知項目に該当しなければ申し込みできます。

なお、具体的な告知内容は以下のとおりです。

• 現在、入院中である。
• 過去3ヵ月以内に入院、手術または先進医療による療養を医師にすすめられている（相談している場合も含む)
  。
• 現在、肝硬変、悪性新生物または上皮内新生物（上皮内がんを含む）と医師に診断または疑いがあると指摘されていますか。
• 過去6ヵ月以内に、病気やけがで入院または手術をしたことがありますか。
• 過去2年以内に、入院または手術をし、その入院または手術と同じ病気やけがで、過去6ヵ月以内に医師による診察・検査・治療・薬の処方を受けたことがありますか。
• 過去5年以内に、悪性新生物または上皮内新生物（上皮内がんを含む）で入院または手術をしたことがありますか。

保険金額は最高1,000万円（本則900万円、特則100万円）まで設定可能で、がんと診断された場合に一時金を受け取れます。上皮内がんや皮膚がんなどの初期がんの場合は、保険金額の10%に相当する給付金が支払われる仕組みです。

告知緩和型がん治療保険

「告知緩和型がん治療保険」は、がんの治療に焦点を当てた商品です。告知緩和型がん診断保険と同様に5つの告知項目をクリアすれば加入でき、がんの治療を受けた場合に給付金を受け取れます。

この商品では、手術・放射線治療・抗がん剤治療・ホルモン剤治療・緩和療養・がんゲノムプロファイリング検査など、幅広い治療方法が給付の対象となります。ただし、公的医療保険制度の対象となる所定の診療行為のみが支払い対象となる点に注意が必要です。

保険組曲BestMYWAY既成緩和

「保険組曲BestMYWAY既成緩和」は、健康状態に不安がある方向けの総合保障商品ラインです。がん保険以外にも医療保険や死亡保険などを組み合わせて設計できるため、包括的な保障を求める方に適しています。

告知項目を簡素化することで加入のハードルを下げており、通常の保険では加入が困難な方でも保障を確保できる可能性があります。ただし、保険料は一般的な商品よりも割高に設定されている点に留意しましょう。

太陽生命のがん保険の特徴

太陽生命のがん保険は、診断一時金に重点を置いた保障設計と、重大疾病も同時に保障する包括的なアプローチが特徴です。これらの特徴により、他社商品とは明確に差別化されています。

診断一時金重視の保障設計

太陽生命のがん保険は、がんと診断された際にまとまった一時金を受け取る設計を基本としています。この一時金は使い道が自由で、治療費だけでなく収入減少の補填や家族の生活費にも充てられます。

他社商品に多い入院日額や手術給付金中心の設計とは異なり、がん治療の多様化に対応した柔軟な保障となっています。近年のがん治療では通院による治療が主流となっているため、入院の有無に関わらず給付される診断一時金の重要性が高まっています。

重大疾病も同時保障

太陽生命のがん保険の大きな特徴は、がん以外の重大疾病も同時に保障することです。脳卒中や急性心筋梗塞での手術、高血圧性疾患などによる所定の重大疾病状態も保障対象となります。

ただし、重大疾病の支払い要件は比較的厳しく設定されています。例えば、糖尿病や慢性腎不全などでは、手術や永続的に人工透析を受けるなど、重篤な症状が支払い条件となっています。

年齢別の保険金上限設定【スマ保険】

スマ保険のがん・重大疾病予防保険では、年齢に応じて保険金の上限額が設定されています。これは、年齢とがんリスクの関係を考慮した独特の設計です。

18～39歳は最高2,000万円

若年層では、がんに罹患した場合の経済的影響が特に大きくなる傾向があります。住宅ローンや子育て費用などの支出が多い時期であり、収入減少のリスクも高いため、手厚い保障が設定されています。

40～45歳は最高1,500万円

中年期では、ある程度の資産形成が進んでいることを考慮し、若年層よりもやや控えめな上限設定となっています。この年代では、がんの罹患率も徐々に上昇するため、バランスの取れた保障額といえます。

46歳以上は最高1,200万円

シニア世代では、子どもの独立や住宅ローンの完済などにより、必要保障額が減少する傾向があります。一方で、がんの罹患率は高くなるため、リスクと保障のバランスを考慮した設定となっています。

90日の免責期間設定

太陽生命のがん保険では、契約日から90日間の免責期間（待機期間）が設定されています。この期間中にがんと診断された場合は、保険金や給付金が支払われません。

免責期間は、契約時点で既にがんに罹患している可能性を排除するための制度です。がん保険では一般的な設定ですが、加入前に健康状態を十分に確認し、早めの加入検討が重要となります。

予防保険コンセプト

太陽生命のがん保険は「予防保険」のコンセプトを掲げています。これは、病気になってから保険金を受け取るだけでなく、病気の予防にも活用できる保険を目指す考え方です。

生存給付金特則を付加することで、加入から1年経過後に生存していれば給付金を受け取れ、その後も2年ごとに給付金が支払われます。この給付金を健康診断や予防医療に活用することで、病気の早期発見や予防につなげられます。

太陽生命のがん保険のメリット

太陽生命のがん保険には、診断一時金の柔軟性や包括的な保障範囲など、他社商品にはない独自のメリットがあります。これらのメリットを理解することで、自分のニーズに合致するかを判断できます。

まとまった一時金で柔軟対応

がんと診断された際にまとまった一時金を受け取れることは、太陽生命がん保険の最大のメリットです。この一時金は使い道が限定されないため、治療費だけでなく様々な用途に活用できます。

例えば、収入減少の補填・家族の生活費・セカンドオピニオンの費用・先進医療の技術料・療養期間中の住宅ローン返済など、がん治療に伴う幅広い経済的負担をカバーできます。入院日数や手術回数に左右されない給付のため、治療方法が多様化している現代のがん治療にも対応しています。

がん以外の疾病もカバー

太陽生命のがん・重大疾病予防保険では、がん以外の重大疾病も保障対象となります。脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、高血圧性疾患、大動脈瘤・大動脈解離、慢性呼吸不全、慢性膵炎が対象疾病です。

ただし、支払い条件は疾病によって異なり、手術を受ける、永続的に人工透析を受ける、大動脈瘤の破裂など、重篤な症状が要件となっています。1つの保険で複数の疾病リスクに備えられるため、保険料の節約にもつながる可能性があります。

告知項目が少なく加入しやすい

告知緩和型商品では、5つの告知項目に該当しなければ加入できます。通常のがん保険では加入が困難な、持病がある方や過去にがんの治療歴がある方でも申し込み可能です。

告知項目は「過去5年以内に、悪性新生物または上皮内新生物で入院または手術をしたことがあるか」などの基本的な内容となっています。健康状態に不安がある方にとって、保険による保障を確保できる貴重な選択肢といえます。

インターネット完結で手軽申込

スマ保険では、保険料試算から申込手続きまでをインターネットで完結できます。スマートフォンやパソコンから24時間いつでも手続きでき、担当者との面談や書面でのやり取りも不要です。

生年月日と性別を入力するだけで保険料を簡単に試算でき、複雑な項目の入力は必要ありません。忙しい方や対面での手続きを避けたい方にとって、非常に利用しやすいサービスとなっています。

T&Dグループの安心感

太陽生命は、T&Dホールディングス傘下の保険会社として2004年に設立されました。2023年で創業130年を迎える歴史と実績を持つ保険グループの一員として、経営の安定性や信頼性に優れています。

T&Dグループは、大同生命、太陽生命、T&Dフィナンシャル生命の3社を中核とする総合保険グループです。グループ全体の連結総資産は約18兆円（2024年3月末時点）を超える規模を誇り、長期にわたる保険契約においても安心して任せられる財務基盤を有しています。

太陽生命のがん保険のデメリット・注意点

太陽生命のがん保険にはメリットがある一方で、他社商品と比較した場合のデメリットや注意すべき点も存在します。これらを事前に理解しておくことで、後悔のない保険選びができます。

保険金は1回限りの支払い

太陽生命のがん保険では、保険金の支払いは保険期間を通じて1回限りとなっています。がんが再発や転移した場合でも、追加の保険金は支払われません。

がんは再発や転移のリスクがある疾病のため、複数回の給付を受けられる他社商品と比較すると保障の厚みに劣る面があります。特に、若い年代でがんに罹患した場合、その後の長い人生において再発リスクを考慮する必要があります。

再発・転移時の保障なし

1回限りの支払いという制限により、がんの再発や転移時には新たな保障を受けられません。国立がん研究センターのデータによると、がんの5年相対生存率は全体で66.4%となっており、完治後も継続的な経過観察が必要です。

再発時の治療費や収入減少に備えるためには、別途医療保険に加入するか、複数回給付型のがん保険を検討する必要があります。長期的な保障ニーズがある場合は、この点を慎重に検討すべきでしょう。

上皮内がんは10%給付のみ

上皮内がんや皮膚がんなどの初期がんの場合、給付金は保険金額の10%に相当する金額のみとなります。例えば、保険金額1,000万円の契約では、上皮内がんの給付金は100万円です。

上皮内がんは早期発見・早期治療により治癒率が高い一方で、治療費や検査費用は一定程度発生します。他社商品では上皮内がんでも満額給付される商品もあるため、この点は比較検討のポイントです。

保険料が他社より高い傾向

太陽生命のがん保険は、重大疾病も同時に保障するため、がん保険単体の商品と比較すると保険料が高くなる傾向があります。また、告知緩和型商品では、引受リスクの高さを反映して保険料が割高に設定されています。

保険料の安さを最優先に考える場合は、がん保障のみに特化した他社商品の方が有利な場合があります。保障内容と保険料のバランスを十分に比較検討することが重要です。

生存給付金特則はWeb申込不可

「予防保険」のコンセプトである生存給付金特則は、スマ保険からのWeb申込では付加できません。この特則を希望する場合は、対面での申込手続きが必要となります。

生存給付金特則は太陽生命がん保険の特徴的な仕組みの一つですが、Web申込の手軽さと両立できない点は利用者にとって制約となる可能性があります。

太陽生命がん保険が向いている人

太陽生命のがん保険は、特定のニーズや状況にある方にとって最適な選択肢となります。以下の特徴に当てはまる方は、太陽生命のがん保険を優先的に検討することをおすすめします。

初回がん診断時の保障重視

がんと診断された際にまとまった一時金を重視する方には、太陽生命のがん保険が適しています。治療費だけでなく、収入減少の補填や家族の生活費確保など、幅広い用途に活用できる柔軟性があります。

特に、自営業者やフリーランスなど、がん治療により収入が大幅に減少するリスクが高い方にとって、まとまった一時金は心強い支えとなります。治療に専念できる環境を経済面から支えてくれる保障といえるでしょう。

持病があり他社で断られた人

健康状態に不安があり、通常のがん保険では加入を断られた経験がある方にとって、告知緩和型商品は貴重な選択肢です。わずか5つの告知項目をクリアすれば加入でき、持病があってもがんのリスクに備えられます。

糖尿病、高血圧、心疾患などの持病がある方でも、告知項目に該当しなければ申し込み可能です。他社で加入を断られた方も、太陽生命の告知緩和型商品であれば保障を確保できる可能性があります。

簡単な手続きを好む人

インターネットで手軽に申し込みたい方や、担当者との面談を避けたい方には、スマ保険が最適です。24時間いつでも申込手続きができ、複雑な書類のやり取りも不要です。

特に、忙しい働き世代や、保険の勧誘を受けることに抵抗がある方にとって、自分のペースで検討・申込できるWeb完結型のサービスは大きなメリットとなります。

重大疾病も含めて保障したい人

がんだけでなく、脳卒中や急性心筋梗塞などの重大疾病にも同時に備えたい方には、太陽生命のがん・重大疾病予防保険が適しています。1つの保険で複数の疾病リスクをカバーできるため、保険料の節約にもつながります。

ただし、重大疾病の支払い条件は比較的厳しく設定されているため、支払い要件を十分に理解したうえで加入を検討することが重要です。

太陽生命がん保険が向いていない人

一方で、以下の特徴やニーズを持つ方には、太陽生命のがん保険よりも他社商品の方が適している可能性があります。自分の価値観や優先順位と照らし合わせて判断してください。

がん再発・転移リスクを重視したい人

がんの再発や転移に対する保障を重視する方には、太陽生命のがん保険は不向きです。保険金の支払いが1回限りのため、再発時には新たな保障を受けられません。

特に、家族にがんの既往歴がある方や若い年代でがんリスクを心配している方は、複数回給付型のがん保険を検討した方が良いでしょう。他社では、2年経過後の再発に対して診断給付金を再度支払う商品もあります。

保険料の安さを優先したい人

保険料の安さを最優先に考える方には、がん保障のみに特化した他社商品の方が有利な場合があります。太陽生命のがん保険は重大疾病も同時に保障するため、がん保険単体と比較すると保険料が高くなる傾向があります。

最低限の保障で保険料を抑えたい方や、既に医療保険に加入しており重複保障を避けたい方は、シンプルながん保険を検討することをおすすめします。

通院治療給付を重視する人

がんの通院治療に対する給付を重視する方には、太陽生命のがん保険では物足りない可能性があります。診断一時金中心の保障のため、長期間にわたる通院治療費を継続的にカバーすることは困難です。

抗がん剤治療やホルモン療法など、長期間の通院治療が予想される場合は、通院給付金が手厚い他社商品を検討した方が安心です。

先進医療保障を重視する人

先進医療の技術料保障を重視する方には、太陽生命のがん保険だけでは不十分です。先進医療特約は別途付加する必要があり、単体での保障内容は限定的です。

重粒子線治療や陽子線治療など、高額な先進医療を受ける可能性を重視する場合は、先進医療保障が充実した他社商品との比較検討が必要です。

なお、先進医療特約の必要性に関しては、以下のFAQを参考にしてみてください。

太陽生命のがん保険に加入している人からの評判・口コミ

投資のコンシェルジュでは、チューリッヒ生命のがん保険に加入している人からの声を独自で集めました。

「がん・重大疾病予防保険」は初回のがん診断でまとまった一時金ですが、ワイド給付金の特則を付ければ上皮内がんや心筋梗塞・脳卒中入院なども対象にでき、シンプルさとカバー範囲の両立ができました。（40代　男性）

口コミのとおり、初回がん診断一時金は「いざ」という初期費用と収入減への備えとして機能しやすく、特則で対象を広げられる点は設計上の強みです。

その一方で、一時金は原則「所定の初回診断時」給付で、再発・二次がんの追加給付可否や待機期間の有無・長さ、部位・期間要件の確認が必須です。上皮内がんの取り扱い（支払倍率や不担保部位）と、心疾患・脳血管疾患の「対象となる事由」の定義も約款で要確認です。

投資のコンシェルジュを利用している方で、「がん保険に入っておけばよかった」という方もいます。こちらのFAQも参考にしてみてください。