資産運用の専門家に相談する価値はあるのでしょうか？
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2025/04/04 16:42
男性
30代
ネットや本でも投資の情報は得られる時代ですが、それでも資産運用の専門家に相談する意味はあるのでしょうか？お金を払ってまで相談することで、どんな違いが得られるのか気になります。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
今の時代、投資に関する情報はネットや書籍など、誰でも手軽に手に入れることができます。しかし、それでも資産運用の専門家に相談する意味があるのは、自分の状況に最適化されたアドバイスと、第三者としての客観的な視点が得られるからです。
たとえば、同じ投資信託を使う場合でも、独身か既婚か、子どもがいるかどうか、収入や支出のバランス、将来の住宅購入や教育費の予定などによって、最適な資産配分や運用戦略は大きく異なります。専門家は、そうした個々の背景やライフプランを丁寧にヒアリングし、長期的な視点からその人に合った具体的な方針を提案してくれます。
また、自分では気づきにくいリスクや思い込みにも目を向けることができる点も、プロに相談する大きなメリットです。たとえば、「この投資が安心だ」と思い込んでいたものに偏っていたり、リスク許容度を過小評価していたりするケースは少なくありません。
さらに、情報が多すぎて何が正しいのかわからなくなるような「情報過多」の時代だからこそ、専門家の存在は信頼できるフィルターとしても機能します。膨大な情報を一つひとつ自分で検証していくのは時間も労力もかかりますが、専門家はその整理と優先順位づけを手助けしてくれます。
「自分で調べていても不安が残る」「忙しくてじっくり調べる時間が取れない」という方には、専門家への相談は非常に価値ある選択肢です。最近では無料相談を行っているアドバイザーも多いため、まずは試しに話を聞いてみて、自分に合うかどうかを見極めてみるのも良いかもしれません。
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ライフプラン
ライフプランとは、人生のさまざまな出来事や目標を見据えて立てる長期的な生活設計のことを指します。結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後の生活など、将来のライフイベントにかかる費用や時期を見積もり、それに向けた貯蓄や投資の計画を立てることがライフプランの基本です。 ライフプランを立てることで、お金に対する不安を減らし、将来の備えを具体的に考えることができます。そして資産運用は、このライフプランに沿って行うことで、無理のない範囲でお金を増やし、将来の安心につなげることができます。たとえば、子どもの教育資金には中期の積立型投資信託、老後資金にはiDeCoやNISAを活用するなど、目的に応じた運用が可能になります。 自分や家族のライフイベントに合わせて計画的に資産を増やすことが、将来の安心と豊かさにつながります。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
