資産運用の専門家に相談する価値はあるのでしょうか？
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2025/04/04 16:42
男性
40代
ネットや本でも投資の情報は得られる時代ですが、それでも資産運用の専門家に相談する意味はあるのでしょうか？お金を払ってまで相談することで、どんな違いが得られるのか気になります。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
投資に関する情報はネットや書籍で手軽に得られる時代ですが、それでも資産運用の専門家に相談する価値は十分にあります。最大の利点は、自分の収入、家族構成、将来のライフイベントなどに応じた「オーダーメイドの戦略」が得られることです。たとえば同じ投資信託でも、独身と子育て世代では適切な運用方針が大きく異なります。
専門家はそうした背景を丁寧にヒアリングし、リスク許容度や将来の目標を踏まえて、現実的かつ持続可能なプランを設計してくれます。また、自分では見落としがちな資産の偏りや思い込みにも客観的に気づかせてくれるのが大きな強みです。
さらに、情報過多の現代では「信頼できるフィルター」としての役割も重要です。膨大な情報を一つひとつ精査するのは時間も労力もかかりますが、専門家なら優先順位を整理し、迷いのない意思決定をサポートしてくれます。
「調べてもモヤモヤが残る」「忙しくて深掘りできない」と感じるなら、一度相談してみるのがおすすめです。最近では初回無料のアドバイスも多く、自分に合う専門家を見つける第一歩になります。
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ライフプラン
ライフプランとは、人生のさまざまな出来事や目標を見据えて立てる長期的な生活設計のことを指します。結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後の生活など、将来のライフイベントにかかる費用や時期を見積もり、それに向けた貯蓄や投資の計画を立てることがライフプランの基本です。 ライフプランを立てることで、お金に対する不安を減らし、将来の備えを具体的に考えることができます。そして資産運用は、このライフプランに沿って行うことで、無理のない範囲でお金を増やし、将来の安心につなげることができます。たとえば、子どもの教育資金には中期の積立型投資信託、老後資金にはiDeCoやNISAを活用するなど、目的に応じた運用が可能になります。 自分や家族のライフイベントに合わせて計画的に資産を増やすことが、将来の安心と豊かさにつながります。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
