国内のプライベートバンクと海外のプライベートバンクの違いは？
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2025/03/11 20:56
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日本のプライベートバンクと海外のプライベートバンクでは、提供されるサービスや投資商品の種類にどのような違いがあるのでしょうか？
投資のコンシェルジュ編集部
国内のプライベートバンクと海外のプライベートバンクでは、提供されるサービスや投資商品の種類に大きな違いがあります。国内のプライベートバンクは、日本の法規制に基づいて運営されており、特に相続対策や税務相談に強みを持っています。国内の金融機関は、日本の税制や信託制度を活用した相続プランの提案に優れており、長期的な資産管理をサポートする体制が整っています。また、日本国内の証券会社や信託銀行と連携し、比較的安定した運用商品を提供する傾向があります。
一方、海外のプライベートバンクは、グローバルな視点での資産運用を重視し、より幅広い投資商品へのアクセスを提供しています。例えば、未公開株式（プライベートエクイティ）やヘッジファンド、オフショアファンド、不動産ファンドなど、国内では取り扱いが難しい高度な金融商品を活用できるケースが多いです。また、オフショア地域に拠点を持つバンクでは、税制優遇措置を活用した資産管理が可能な場合もあります。さらに、国際的なネットワークを活かし、多通貨運用や海外不動産投資など、日本国内のプライベートバンクでは提供が難しいサービスを受けることができます。
ただし、海外のプライベートバンクを利用する際には、現地の法規制や税務リスク、言語の壁なども考慮する必要があります。特に、近年は各国の金融規制が厳しくなっており、海外口座を開設する際の手続きや税務報告の義務が増えているため、慎重な対応が求められます。国内と海外のプライベートバンクはそれぞれに異なる強みを持っているため、自身の資産管理の目的に応じて、適切な選択をすることが重要です。
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非上場株式（未公開株式/非公開株式）
非上場株式（未公開株式/非公開株式）とは、証券取引所に上場していない企業の株式を指します。 上場株式とは異なり、公の市場で自由に売買できず、流動性が低いのが特徴です。特に買い手を見つけるのが難しく、売却までに時間を要することが多いです。主にベンチャー企業や中小企業が発行しており、取得方法としてはベンチャーキャピタル（VC）、エンジェル投資家、投資ファンド、従業員持株会などを通じた投資が一般的です。 また、売却や譲渡には会社の承認が必要な場合が多く、定款や契約によって譲渡制限が設けられていることもあります。そのため、希望するタイミングで売却できるとは限りません。 投資家にとっては、企業の成長による大きなリターンを期待できる一方で、換金の難しさや情報の透明性の低さといったリスクもあります。未公開企業は決算情報や事業計画の開示義務がない場合もあり、投資判断が難しくなる可能性があるため、十分な調査が必要です。 さらに、非上場株式は相続や贈与の際の評価が難しいという課題もあります。相続税や贈与税の計算では、国税庁の「財産評価基本通達」に基づき、類似業種比準方式や純資産価額方式などの方法で評価されます。しかし、これらの方式による評価額は事業の業績や市場環境によって変動しやすく、納税額が予想以上に高くなることがあります。 また、非上場株式は市場での換金が難しいため、相続税の納税資金を準備するのが困難な場合があります。このようなリスクを避けるために、事前に事業承継対策や株式の分散を検討することが重要です。
税制優遇措置
税制優遇措置とは、政府が特定の経済活動や投資を促進するために、税負担を軽減する制度のことを指す。具体的には、法人税の減税、所得控除、減価償却の特例などが含まれる。例えば、中小企業やスタートアップに対する税制優遇、特定の産業への投資促進策などがある。これにより、企業や個人は資金負担を抑えつつ、事業成長や投資の拡大を図ることができる。政策目的に応じて適用範囲や内容が変わるため、適用条件の確認が重要である。
