ファンドラップとはどんなサービス？

ファンドラップは、資産配分の立案から売買・リバランスまでを金融機関に一任できる投資サービスです。契約時に投資目的や運用期間、リスク許容度などをヒアリングし、その情報を基に株式・債券・REIT・ETFなどを組み合わせた国際分散ポートフォリオを構築します。運用開始後は、市場動向や配分のズレを常時モニタリングし、自動で銘柄の入れ替えや比率調整を実施。四半期〜半年ごとに届く運用報告で状況を確認できるため、投資経験が浅い人でも把握しやすいのが強みです。

注意すべきはコストとリスクです。年間１〜３％程度のラップ手数料に加え、組み入れファンドの信託報酬が二重でかかる場合があり、自分でインデックス投信を積み立てるより総コストが高くなる傾向があります。また、市場次第では元本割れリスクも避けられません。最低投資額、手数料体系、運用実績の開示方法、税務サポートの有無などを比較し、｢手間を省ける安心感｣と｢費用負担・リスク｣のバランスが自分に合うかを見極めてから利用しましょう。