リスク許容度はどのくらいの頻度で見直すべき？
解決済み
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2025/02/18 14:46
男性
50代
資産運用にあたり、リスク許容度を決めるべきという情報を見ました。リスク許容度を一度決めたら、そのままでいいのでしょうか？それとも定期的に見直す必要がありますか？
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
リスク許容度は、ライフステージや財務状況の変化によって適切な水準が変わるため、定期的に見直すことが重要です。一般的には、少なくとも年に1回、または大きなライフイベント（結婚、子供の誕生、転職、退職など）があった際に見直すのが理想です。
たとえば、現役世代のときはリスクを取って資産を増やし、定年が近づいたらリスクを抑えるといった調整が必要になります。また、市場環境の大きな変動（リーマンショックやコロナショックなど）があった際も、自身のリスク許容度を再確認すると安心です。
忰山 翔
35歳
株式会社ファンドスタジオ 代表取締役
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リスク許容度
リスク許容度とは、自分の資産運用において、どれくらいの損失までなら精神的にも経済的にも受け入れられるかという度合いを表す考え方です。 投資には必ずリスクが伴い、時には資産が目減りすることもあります。そのときに、どのくらいの下落まで冷静に対応できるか、また生活に支障が出ないかという観点で、自分のリスク許容度を見極めることが大切です。 年齢、収入、資産の状況、投資経験、投資の目的などによって人それぞれ異なり、リスク許容度が高い人は価格変動の大きい商品にも挑戦できますが、低い人は安定性の高い商品を選ぶほうが安心です。自分のリスク許容度を正しく理解することで、無理のない投資計画を立てることができます。
ライフステージ
ライフステージとは、人の人生における生活環境や経済状況の変化に応じた段階を指す。一般的には、独身期、結婚・子育て期、教育費負担期、退職準備期、老後といった形で区分される。 それぞれのステージごとに収入や支出、資産運用の目的が異なるため、金融計画を適切に立てることが重要となる。例えば、若い独身期は資産形成に重点を置き、高リスク・高リターンの投資を選択しやすいが、子育て期は支出が増えるため、リスクを抑えた資産運用が求められる。 ライフステージの変化に応じて、資産配分や投資方針を見直すことが、安定した資産形成のために不可欠である。
