転換とは、現在加入している生命保険や医療保険などの契約を途中で見直し、貯まっている解約返戻金や積立金を原資として新しい保険へ切り替える手続きです。

例えば、子育て期に保障額の大きい定期保険特約を外して終身保険部分だけを残したり、予定利率が高かった古い契約を活かしつつ医療保障を追加したりするケースがあります。転換を使うと、既契約の資金をそのまま新契約の一部に充当できるため、解約して入り直すよりも手軽に保障内容を更新できるメリットがあります。

ただし、転換比率の設定や手数料の負担、以前より低い予定利率への変更などによって、将来の解約返戻金や保険料負担が不利になる場合もあります。契約書類で条件を確認し、ライフステージや家計の見通しに照らして本当に必要かを慎重に判断することが大切です。