はなさく生命のがん保険「はなさくがん保険」徹底解説！3つのプランの特徴とメリット・デメリット、評判も紹介

がん保険とは何か

がん保険は、がん（悪性新生物）に特化した医療保険で、がんと診断された時や治療を受けた時に保険金が支払われる保険です。

一般的な医療保険と異なり、がんのみを保障対象とするため、保険料が比較的安価に設定されています。診断給付金として、がんと診断確定された時点でまとまった金額（100万円～300万円程度）を一時金で受け取れることが大きな特徴です。

入院給付金は日数制限がなく、長期入院にも対応できます。手術給付金、通院給付金、先進医療給付金なども含まれることが多く、抗がん剤治療や放射線治療などの高額な治療費をカバーできます。

加入から90日～3ヶ月程度の待機期間があり、この期間中にがんと診断されても保障されません。また、がん以外の病気やケガは保障対象外です。上皮内がん（初期のがん）は保障内容が限定される場合もあります。

がん治療の多様化に対応した保険商品も増えており、従来の入院中心の治療から通院治療への移行に合わせた保障内容となっています。

なお、がん保険に関してはこちらの記事で詳しく解説しています。あわせてご覧ください。

はなさく生命「はなさくがん保険」の基本特徴

はなさく生命の「はなさくがん保険」は、がんと診断確定されたときに一時金を受け取れる終身がん保険です。最大の特徴は、保障範囲の異なる3つのプランから選択できる点にあります。

保険期間は一生涯で、初めてがんと診断確定された場合には上皮内がんも含めて同額の保障を受けられます。また、はなさく生命は日本生命の100%子会社として2018年に設立された保険会社で、親会社の安定した経営基盤を背景とした財務安定性も魅力のひとつです。

3つのプランから選べる柔軟な保障設計

はなさくがん保険では、お手頃プラン（Ⅰ型）、標準プラン（Ⅱ型）、保障充実プラン（Ⅲ型）の3つから選択できます。各プランの違いは以下の通りです。

※保障充実プランの2回目以降は1年に1回限度

各プランで保障内容や保険料が大きく異なるため、自分の経済状況や保障ニーズに合わせて選択できる点が大きなメリットです。特に、がんの再発や転移リスクをどの程度重視するかによって、最適なプランが変わってきます。

上皮内がんも同額保障で初期がんにも対応

はなさくがん保険の重要な特徴は、上皮内がんも悪性がんと同額の保障を受けられる点です。上皮内がんとは、がん細胞が上皮内にとどまり、基底膜を越えていない初期段階のがんを指します。

がん保険では上皮内がんの給付金が減額されるケースがありますが、はなさくがん保険では区別なく同額保障となります。早期発見技術の向上により上皮内がんでの発見が増えている現状を考えると、この保障内容は心強いものです。

日本生命グループの安心感と充実したサービス

はなさく生命は国内最大手の生命保険会社である日本生命の100%子会社です。2022年度末のソルベンシー・マージン比率は3,645.4%と、保険業法で定められた200%を大幅に上回る健全性を示しています。

この財務安定性により、長期間にわたる保険契約でも安心して継続できる環境が整っています。また、日本生命グループが持つ全国約17,000店舗の代理店ネットワークを活用できるため、アフターサービスの面でも充実しています。

付加できる特約

はなさくがん保険では、標準プラン・保障充実プランに以下の特約を付加できます（※2025年8月現在）。

これらの特約により、基本保障をさらに充実させ、個人のニーズに合わせたオーダーメイドの保障を構築できます。特に女性の方や、最新治療への備えを重視する方にとって価値の高い特約となっています。

「はなさくがん保険」の3つのプランを詳しく解説

はなさくがん保険の3つのプランは、それぞれ異なる保障内容と保険料設定となっています。どのプランを選ぶかによって、がんになった際の経済的サポートが大きく変わるため、各プランの特徴を詳しく理解することが重要です。

以下では、各プランの具体的な保障内容と、どのような方に適しているかを詳しく解説します。

お手頃プラン（Ⅰ型）の特徴と向いている人

お手頃プランは、最低限のがん保障を保険料を抑えて準備したい方向けのプランです。初めてがんと診断確定されたときに一時金を受け取れますが、一度給付金を受け取ると契約は消滅します。

このプランが向いているのは、がん保険の保険料負担を最小限に抑えたい方や、他の医療保険でがん治療費の一部をカバーできる方です。ただし、がんの再発や転移には備えられないため、この点を十分理解したうえで選択する必要があります。

標準プラン（Ⅱ型）の保障内容とメリット

標準プランは、がん一時給付金に加えて、がん治療給付金と保険料払込免除が付加されたプランです。がんによる入院や、手術・放射線治療・抗がん剤治療等を目的とした所定の通院に対して、月1回まで給付金を受け取れます。

さらに、初めてがんと診断確定されると、以後の保険料払込みが免除されます。これにより、がん治療に専念できる環境が整い、経済的な負担を軽減できる点が大きなメリットです。保険期間中は回数無制限で給付を受けられるため、長期治療にも対応できます。

保障充実プラン（Ⅲ型）の手厚い保障内容

保障充実プランは、標準プランの保障に加えて、2回目以降のがん一時給付金を1年に1回まで、回数無制限で受け取れるプランです。がんの再発や転移、新たながんに対しても継続的な経済的サポートを受けられます。

給付要件は、がんによる入院や手術・放射線治療・抗がん剤治療を目的とした所定の通院となっています。がんは再発や転移のリスクがある疾患のため、このような継続的な保障は心強いものです。保険料は3つのプランの中で高くなりますが、最も手厚い保障を受けられます。

「はなさくがん保険」の5つのメリット

はなさくがん保険には、他のがん保険と比較して際立つ5つのメリットがあります。これらのメリットを理解することで、この保険があなたのニーズに合っているかどうかを判断できるでしょう。

特に、がん一時給付金の自由度の高さや、日本生命グループならではの安心感は、多くの方にとって魅力的なポイントとなっています。

がん一時給付金で自由度の高い治療費確保

がん一時給付金の最大のメリットは、使途が限定されていない点です。がんと診断確定された時点で受け取れるため、入院や手術の有無に関わらず給付金を活用できます。

この自由度により、自由診療による最新治療費、セカンドオピニオンの費用、療養中の生活費補填など、様々な用途に使用できます。がん治療は個人によって選択する治療法が大きく異なるため、この柔軟性は大きなメリットといえるでしょう。

保険料払込免除で治療に専念できる環境

標準プラン・保障充実プランでは、初めてがんと診断確定された場合に以後の保険料払込みが免除されます。これにより、がん治療による収入減少の心配をせずに治療に専念できる環境が整います。

保険料払込免除は、がん治療の長期化や再発リスクを考慮すると重要な保障です。治療費がかさむ一方で収入が減少するという、がん患者が直面する経済的な困難を軽減する効果が期待できます。

90日の待機期間後は一生涯保障継続

はなさくがん保険では、契約から90日経過後にがんと診断確定された場合、一生涯にわたって保障が継続されます。この待機期間は、がん保険では一般的な設定で、契約直前にがんの兆候があった場合の不正請求を防ぐためのものです。

一生涯保障のメリットは、年齢が上がってがんリスクが高くなっても、保険料の値上がりや保障の終了を心配する必要がない点です。また、健康状態が悪化しても保険を継続できるため、長期的な安心を得られます。

女性特有がんにも手厚くサポート

標準プラン・保障充実プランでは、「女性がん早期発見サポート特約」を付加できます。この特約は、女性特有のがんの診断時に一時金を受け取れるほか、がん検診をサポートする保障も含まれています。

女性特有のがんには乳がん、子宮がん、卵巣がんなどがあり、これらは比較的若い年代でも発症リスクがあります。この特約により、早期発見と早期治療の両面からサポートを受けられる点は、女性にとって大きなメリットです。

ネット申込対応で手続きが簡単

はなさくがん保険は、インターネットからの申込みに対応しています。これにより、平日の日中に代理店を訪問できない方でも、自分の都合の良い時間に手続きを進められます。

ネット申込みでは、保険料の試算から申込み手続きまでをオンラインで完結できるため、時間の節約にもなります。また、はなさく生命では定期的にネット申込み限定のキャンペーンも実施しており、お得に加入できる機会もあります。

「はなさくがん保険」の3つのデメリット・注意点

はなさくがん保険を検討する際は、メリットだけでなくデメリットや注意点も十分理解しておく必要があります。特に、免責期間や保障内容の制限について正しく把握することが重要です。

以下で説明する3つのポイントは、加入後のトラブルを避けるためにも必ず確認しておきましょう。

90日間の免責期間には要注意

はなさくがん保険では、契約から90日間は免責期間が設けられています。この期間中にがんと診断確定された場合、給付金を受け取れずに契約が無効となります。

免責期間は業界標準的な設定ですが、健康診断や人間ドックの直前に加入した場合、検査結果によっては保障を受けられない可能性があります。そのため、がん保険への加入は健康な時期に計画的に行うことが重要です。

お手頃プランは再発・転移に備えられない

お手頃プランは保険料が最も安い一方で、一度給付金を受け取ると契約が消滅してしまいます。これは、がんの再発や転移、新たながんの発症に対しては保障がないことを意味します。

がんは再発率が比較的高い疾患であり、初回治療後も継続的な経過観察が必要です。お手頃プランを選択する場合は、この制限を十分理解し、他の保険での補完も検討する必要があるでしょう。

「はなさくがん保険」が向いている人

はなさくがん保険は、特定のニーズや価値観を持つ方に特に適した保険商品です。自分の状況と照らし合わせて、この保険が適しているかどうかを判断してください。

以下の3つの特徴に当てはまる方には、はなさくがん保険をおすすめできます。

コスパ重視でがん保障を準備したい人

保険料を抑えながらも、がんに対する基本的な保障を確保したい方には最適です。特に、お手頃プランなら月々の保険料負担を最小限に抑えながら、がん診断時のまとまった給付金を準備できます。

また、標準プランや保障充実プランでも、他社の同等保障と比較して競争力のある保険料設定となっています。家計に占める保険料の割合を適正に保ちながら、がんリスクに備えたい方にとって魅力的な選択肢といえるでしょう。

上皮内がんもしっかり保障されたい人

がんの早期発見技術が向上し、上皮内がんでの発見が増加している現状を踏まえ、初期がんから手厚い保障を受けたい方に適しています。はなさくがん保険では、上皮内がんも悪性がんと同額の保障を受けられます。

特に、がん検診を定期的に受けている健康意識の高い方や、家族にがんの既往歴がある方など、早期発見の可能性が高い方にとってメリットの大きい保障内容です。

日本生命グループの安心感を求める人

保険は長期間にわたる契約のため、保険会社の安定性を重視する方には最適です。はなさく生命は日本生命の100%子会社であり、親会社の豊富な経験とノウハウを活用できる環境にあります。

また、全国の代理店ネットワークを利用できるため、転居時や契約内容の変更時にもスムーズな対応を期待できます。保険会社の信頼性と継続性を重視する方にとって、大きな安心材料となるでしょう。

「はなさくがん保険」が向いていない人

一方で、はなさくがん保険が適さない方もいます。以下の特徴に当てはまる場合は、他の選択肢を検討することをおすすめします。

自分の状況を客観的に評価し、最適な保険選択を行うことが重要です。

健康上の不安がある人

現在治療中の疾患がある方や、健康診断で異常を指摘されている方は、加入が困難な場合があります。特に、がんの疑いがある場合や、がん関連の検査を受ける予定がある場合は加入できません。

このような方には、引受基準緩和型のがん保険や、医療保険でのがん特約などの選択肢を検討することをおすすめします。ただし、これらの保険は保険料が割高になったり、保障内容に制限があったりする点に注意が必要です。

プラン選択で迷う人

はなさくがん保険の3つのプラン（お手頃・標準・保障充実）から最適なものを選ぶ必要がありますが、保険の知識が少ない方にとっては判断が難しい場合があります。特に、将来のがんリスクや経済状況を想定したプラン選択は複雑です。

シンプルで分かりやすい保障内容を求める方や、プランの違いを理解して選択する時間がない方には、選択肢が1つの他社がん保険の方が適している可能性があります。

すぐに保障開始を希望する人

はなさくがん保険には90日間の待機期間があり、この期間中にがんと診断されても保障を受けられません。健康診断で異常を指摘された直後など、早急にがん保障を開始したい方には不向きです。

また、がん検診の受診予定が近い方も、検診結果によっては保障対象外となるリスクがあるため、検診後の加入を検討した方が安全でしょう。

はなさく生命「はなさく医療保険」との組み合わせ

がんに対する総合的な備えを考える際は、がん保険単体ではなく、医療保険との組み合わせも重要な視点です。はなさく生命では「はなさく医療保険」も提供しており、同じ保険会社で保障を組み合わせるメリットがあります。

効果的な保険の組み合わせにより、がんを含む様々な病気やケガに対して、バランスの取れた保障を構築できます。

「はなさく医療保険」の特徴

はなさく医療保険は、病気やケガによる入院・手術を一生涯保障する終身医療保険です。日帰り入院から対応し、3大疾病による入院は支払日数無制限の特則も選択できます。

基本保障に加えて、特定疾病一時給付特約、女性疾病特約、先進医療特約など、豊富な特約を付加できる点が特徴です。がん以外の病気やケガにも幅広く対応できるため、総合的な医療保障の基盤として活用できます。

なお、はなさく医療保険はこちらの記事で詳しく解説しています。

がん保険と医療保険の効果的な組み合わせ方

がん保険と医療保険を組み合わせることで、がんに対してより手厚い保障を構築できます。医療保険でがん以外の病気もカバーしつつ、がん保険で一時金や特別な治療費に備えるという役割分担が効果的です。

具体的には、医療保険で入院・手術の基本保障を確保し、がん保険で診断時の一時金や治療給付金を上乗せする方法があります。このような組み合わせにより、がん治療の多様化や高額化にも対応できる保障体制を整えられます。

三大疾病保険・医療保険・がん保険の違いに関しては、こちらのFAQもご覧ください。

保険料を抑えながら充実保障を実現する方法

同一保険会社での契約により、手続きの簡素化や管理の効率化というメリットが得られます。また、将来的な保険見直し時にも、一括して検討できるため利便性が高まります。

保険料の面では、医療保険の特約でがん保障を付加するよりも、専用のがん保険を組み合わせる方が保障内容の充実度が高くなる場合があります。それぞれの保険の特徴を活かした組み合わせにより、コストパフォーマンスの高い保障を実現できるでしょう。

専門家が教える「はなさくがん保険」の賢い選び方

がん保険選びで失敗しないためには、自分の年齢、性別、家計状況などを総合的に考慮した選択が重要です。金融の専門家として、効果的な選び方のポイントをお伝えします。

特に、既存の保険との重複チェックや、家計に占める保険料の適正な割合については、多くの方が見落としがちな重要なポイントです。

年齢・性別別の最適プラン選択

20～30代の若い世代は、保険料負担を抑えつつ基本保障を確保できる標準プランがおすすめです。がんリスクは比較的低い一方で、万が一発症した場合の経済的影響が大きいため、診断時の一時金と治療給付金のバランスが重要になります。

40代以上になると、がんリスクの上昇とともに保障充実プランの検討価値が高まります。特に、家族の経済的責任が重い世代では、再発・転移リスクも含めた手厚い保障が安心につながります。

女性の場合は、年代に関わらず女性がん早期発見サポート特約の付加も検討しましょう。

既存保険との重複チェックポイント

加入済みの医療保険にがん特約が付いている場合、保障内容の重複がないかチェックが必要です。特に、診断給付金や入院給付金については、既存保険でカバーされている部分と新たに加入する保険の保障範囲を明確に把握しましょう。

また、勤務先の団体保険や共済保険でがん保障がある場合も確認が重要です。これらの保障は退職時に終了する場合があるため、将来的な保障継続性も含めて総合的に判断する必要があります。

家計に占める保険料の適正割合

一般的に、家計収入に占める保険料の割合は10%以内が適正とされています。がん保険の保険料は、この範囲内で他の必要な保険と併せて検討することが重要です。

具体的には、生命保険、医療保険、がん保険の優先順位を明確にし、限られた保険予算を効率的に配分することが大切です。がん保険の保険料だけを見るのではなく、総合的な保障バランスを考慮した選択を心がけましょう。

はなさく生命のがん保険に加入している人からの評判・口コミ

投資のコンシェルジュでは、独自にはなさく生命のがん保険に加入している人からの声を集めました。

ベーシックプランに入りました。幸い今のところがんにはなっていませんが、月々の保険料が手頃で家計への負担が軽い点をメリットに感じています。

一時金は初回の1回のみではあるものの、節約できた保険料を貯金に回せばいいかな、と考えています。（40代　男性）

子宮頸がんの上皮内が）が見つかりました。早期発見できたので治療も軽く済み、診断一時金として50万円を受け取ることができました。

標準プランに女性がん早期発見サポート特約を付けていますが、検診サポートは80歳まで続くので、長期的に見てもお得だと思います。（40代　女性）

これらの口コミから見えるはなさくがん保険の特徴は、シンプルな保障設計と手頃な保険料にあります。特に注目すべきは、上皮内がんでも悪性がんと同額保障される点で、これは他社と比較しても優位性があります。

ただし、お手頃プランは一時金受給後に契約が終了するため、がんの再発リスクを考慮すると長期的な安心感に欠けます。もっと手厚くがんのリスクに備えたいなら、標準プラン以上を検討すべきでしょう。

女性の方は早期発見サポート特約の活用価値が高く、定期検診の動機付けと経済的メリットの両面で推奨できます。先進医療特約も月数百円の負担で数千万円の技術料をカバーできるため、コストパフォーマンスが優れています。