投資で損をしたらどうすればいいですか？
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2025/02/01 11:51
男性
40代
資産運用を始めたものの、投資した商品の価値が下がってしまいました。このまま続けるべきなのか、それとも損切りして撤退するべきなのか悩んでいます。投資で損をしたときの正しい対処法について知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
損失が出たときは、まず深呼吸して冷静さを取り戻し、「下落は外部要因か―内部要因か」を見極めましょう。景気後退や金利上昇など市場全体の揺り戻しが原因なら、決算・需給・業界動向を点検し、回復余地があるか確認したうえで保有継続を検討します。一方、事業モデルの陳腐化や財務悪化で「銘柄そのものの価値が毀損した」と判断できるなら、感情を排し
事前に定めた売却ルール
（例：含み損が‐〇％、想定シナリオが崩れた）に従って損切りし、資金を成長余地の高い先へ移す方が合理的です。
損失確定後の資金は、NISA枠を活用した再投資や異なる資産クラス・通貨・地域への分散、損益通算による税コスト圧縮で立て直します。同時にポートフォリオ全体の資産配分、投資目的・期間、許容リスクを再点検し、毎月の自動積立や定期リバランスを組み込むことで、次の下落局面でも落ち着いて対処できる体制を整えましょう。
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分散投資
分散投資とは、資産を安全に増やすための代表的な方法で、株式や債券、不動産、コモディティ（原油や金など）、さらには地域や業種など、複数の異なる投資先に資金を分けて投資する戦略です。 例えば、特定の国の株式市場が大きく下落した場合でも、債券や他の地域の資産が値上がりする可能性があれば、全体としての損失を軽減できます。このように、資金を一カ所に集中させるよりも値動きの影響が分散されるため、長期的にはより安定したリターンが期待できます。 ただし、あらゆるリスクが消えるわけではなく、世界全体の経済状況が悪化すれば同時に下落するケースもあるため、投資を行う際は目標や投資期間、リスク許容度を考慮したうえで、計画的に実行することが大切です。
リスク分散
資産運用における「リスク分散」とは、簡単に言うと「一つのカゴにすべての卵を入れない」という考え方です。たとえば、資産を特定の株式や投資信託だけに集中させてしまうと、それが値下がりしたときに大きな損失を受ける可能性があります。 リスク分散は、このリスクを減らすために、異なる種類の投資商品や地域、産業に資金を分けて投資する方法です。これにより、一つの商品が値下がりしても、他の商品が値上がりすることで全体の損失を抑える効果が期待できます。たとえば、国内株式だけでなく、海外株式や債券など複数の商品に投資することで、安定した資産運用が目指せます。 「たくさんの場所に投資して安全ネットを張る」というイメージを持つとわかりやすいでしょう。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
インデックス
インデックス（Index）は、市場の動きを把握するための重要な指標です。複数の銘柄を一定の基準で組み合わせることで、市場全体や特定分野の値動きを分かりやすく数値化しています。 代表的なものには、日本の株式市場を代表する日経平均株価やTOPIX、米国市場の代表格であるS&P500などがあります。これらのインデックスは、投資信託などの運用成果を評価する際の基準として広く活用されており、特にパッシブ運用（インデックス運用）では、この指標と同じような値動きを実現することを目標としています。
インデックスファンド
インデックスファンドとは、特定の株価指数（インデックス）と同じ動きを目指して運用される投資信託のことです。たとえば「日経平均株価」や「TOPIX（東証株価指数）」などの市場全体の動きを示す指数に連動するように設計されています。この仕組みにより、個別の銘柄を選ぶ手間がなく、市場全体に分散投資ができるのが特徴です。また、運用の手間が少ないため、手数料が比較的安いことも魅力の一つです。投資初心者にとっては、安定した長期運用の第一歩として選びやすいファンドの一つです。
