対面証券会社を利用するメリットを教えてください。
対面証券会社を利用するメリットを教えてください。
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2026/01/29 12:15
男性
40代
対面で相談できる証券会社にはどんなメリットがあるのか知りたいです。ネット証券との違いや初心者でも安心して相談できる点があれば、具体的に教えてください。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
対面で相談できる証券会社のメリットは、手数料が高めでも「判断と手続きの伴走」を受けられ、初心者が迷いにくい点です。資産運用の目的・期間・リスク許容度を面談で整理し、無理のない積立額や商品選び、運用ルールまで一緒に設計できます。
ネット証券は低コストで商品数も多く、自分で調べて判断できる人ほど有利です。一方、対面証券は担当者がつき、提案の背景説明、相場急変時の見直し相談、NISA/特定口座の使い分け、入出金・書類対応など実務面の支援が得やすいのが違いです。
初心者が安心しやすいポイントは、専門用語をかみ砕いた説明、家計と目標からの資産配分の提案、定期面談による軌道修正、急落時に感情的な売買を防ぐ相談先があることです。反面、価値は担当者の質に左右されるため、提案理由が明確か、手数料体系が納得できるかを確認しましょう。
自分に合う相談先や運用方針に迷ったら、投資のコンシェルジュの無料相談をご利用ください。状況を整理し、NISA活用を含めた無理のない進め方を一緒に設計します。
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関連する専門用語
ネット証券
ネット証券とは、主にインターネットを通じて株式や投資信託などの金融商品を売買できる証券会社のことをいいます。従来のように対面で営業員を通じて注文するのではなく、個人投資家が自宅やスマートフォンから直接取引を行えるのが特徴です。これにより、手数料が低く抑えられたり、取引スピードが速くなったりするメリットがあります。 さらに、24時間アクセス可能な取引画面や豊富な情報提供サービスも魅力で、投資初心者から上級者まで幅広く利用されています。一方で、サポートがオンライン中心であるため、自分で情報収集や判断をする力が求められる面もあります。近年では、AIやスマホアプリの進化によって、ネット証券の利便性と人気はますます高まっています。
リスク許容度
リスク許容度とは、自分の資産運用において、どれくらいの損失までなら精神的にも経済的にも受け入れられるかという度合いを表す考え方です。 投資には必ずリスクが伴い、時には資産が目減りすることもあります。そのときに、どのくらいの下落まで冷静に対応できるか、また生活に支障が出ないかという観点で、自分のリスク許容度を見極めることが大切です。 年齢、収入、資産の状況、投資経験、投資の目的などによって人それぞれ異なり、リスク許容度が高い人は価格変動の大きい商品にも挑戦できますが、低い人は安定性の高い商品を選ぶほうが安心です。自分のリスク許容度を正しく理解することで、無理のない投資計画を立てることができます。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
NISA
NISAとは、「少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)」の略称で、日本に住む個人が一定額までの投資について、配当金や売却益などにかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託などで得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかからず、効率的に資産形成を行うことができます。2024年からは新しいNISA制度が始まり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みとなり、非課税期間も無期限化されました。年間の投資枠や口座の開設先は決められており、原則として1人1口座しか持てません。NISAは投資初心者にも利用しやすい制度として広く普及しており、長期的な資産形成を支援する国の税制優遇措置のひとつです。
特定口座
特定口座とは、投資家の税金計算を簡便にするための口座形式です。証券会社が運用益や損益を自動計算し、年間取引報告書を発行します。特定口座には「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があり、「源泉徴収あり」を選択すれば、税金が取引時点で自動的に納付されます。これにより、確定申告が不要になるため、多くの投資家に利用されています。ただし、損益通算や損失の繰越控除を行う場合は確定申告が必要です。
