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相続発生時の納税資金を確保する方法はありますか?

解決済み

0

2025/04/04 18:16


男性

60代

question

私の資産は不動産が中心で、現預金が少ないのですが、相続が発生した際に納税資金を確保する方法はありますか?


回答

佐々木 辰

株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長

不動産を多く保有し、現金が少ない場合、相続税の納税資金の確保が大きな課題になります。特に、相続発生後すぐに現金が必要になるケースでは、あらかじめ準備しておくことが重要です。

納税資金対策として有効なのが、生命保険の活用です。代表的な方法は以下のとおりです。

一時払い終身保険

 相続人が死亡保険金を一括で受け取ることで、不動産を売却せずに納税資金を確保できます。保険金は現金で支払われるため、すぐに使える点が大きな利点です。

定期保険(掛け捨て型)

 一定期間だけ保障を準備したい場合に適しています。相続発生のリスクが高まる年代に合わせて加入することで、保険料を抑えながら納税資金を準備できます。

収入保障保険

 保険金を月々分割で受け取るタイプです。相続後の生活費や納税資金に充てやすい仕組みとなっています。

不動産は換金までに時間がかかるうえ、売却価格が想定より下がるリスクもあります。そのため、相続人が無理に不動産を売却しなくても済むよう、生命保険であらかじめ現金を用意しておくと安心です。

生命保険を使った納税資金対策は、早めに取り組むことで選択肢が広がります。保険の種類や保障内容は状況に応じて異なるため、税理士や保険の専門家と相談しながら進めることをおすすめします。

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一時払い終身保険

一時払い終身保険とは、契約時に保険料を一括で支払うことで、一生涯にわたる死亡保障を得られる生命保険です。途中で保険料を払い続ける必要がないため、まとまった資金を活用して効率的に保障を確保したい方に向いています。 また、解約返戻金が比較的早い時期から増えやすい設計になっていることが多く、相続対策や資産の一部を安全に運用したいと考える方にも選ばれています。保障は一生続くため、万が一の際には確実に保険金を遺すことができ、残された家族の安心につながります。加入後の保険料の負担がないというシンプルさも、大きな特徴です。

定期保険

定期保険とは、あらかじめ決められた一定の期間だけ保障が受けられる生命保険のことです。たとえば10年や20年といった契約期間のあいだに万が一のことがあれば、保険金が支払われますが、その期間を過ぎると保障はなくなります。保障期間が限定されているため、保険料は比較的安く設定されています。特に子育て世代や住宅ローンを抱えている方など、特定の期間だけ万が一の保障を重視したい場合に適しています。貯蓄性はなく、純粋に「保障のための保険」である点が特徴です。

収入保障保険

収入保障保険とは、契約者が死亡または高度障害になった場合に、遺された家族が毎月一定額の保険金を受け取れる生命保険の一種です保険金は一括ではなく、年金のように月々の定額支給という形で受け取るため、日々の生活費や教育費など、継続的な支出に備えるのに適した保険です。 この保険の特徴は、契約期間が経過するごとに受け取れる総額(=支給期間)が短くなるため、保険料が比較的割安に設定されていることです。必要な保障額を効率よく確保できることから、特に子育て中の家庭や、一家の収入を支える人に万が一があった場合のリスクに備えたい方に人気があります。

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