外貨預金はメリットがなくおすすめできないと言われましたが本当ですか？

外貨預金には「メリットがない」と言われることがありますが、必ずしもそうとは限りません。たしかに誰にとっても最適な金融商品ではありませんが、使い方や目的によっては一定のメリットを得ることも可能です。資産運用の初心者の方には、その特徴と注意点を正しく理解したうえで判断することが大切です。

まず、外貨預金の代表的なメリットは、円預金よりも高い金利で運用できる点です。たとえば、米ドル建ての定期預金では、年3〜4％の金利が提示されることもあり、超低金利の円定期と比べると魅力的に感じられるでしょう。また、預けた外貨を円に戻すときに為替レートが円安に動いていれば、その差益も利益となります。さらに、FX取引のようにレバレッジをかけずに外貨を保有できるため、価格変動リスクをある程度抑えながら外貨に触れる方法として、初心者にもとっつきやすい商品といえます。

ただし、見落としがちなデメリットも多く存在します。最大の注意点は、為替手数料の負担が大きいことです。一般的に、円から外貨に両替する際には「スプレッド」と呼ばれる手数料がかかり、銀行によっては1米ドルあたり1円程度かかることもあります。この手数料が高すぎると、せっかくの高金利や為替差益も帳消しになってしまうことがあります。

また、外貨預金は預金保険制度（いわゆるペイオフ）の対象外です。つまり、万が一、預け入れた金融機関が破綻した場合でも、元本は保障されません。さらに、為替相場の変動はプロでも読みにくいため、短期間での値動きに一喜一憂してしまうと、冷静な運用が難しくなります。加えて、受け取る利息や為替差益には税金がかかるため、手元に残る実質的なリターンは想像よりも少なくなるケースがあります。

こうした背景を踏まえると、外貨預金は「全資産の中の一部を、目的をもって保有する」ことが前提になります。たとえば、今後使う予定がない余裕資金の一部で、米ドルなどの主要通貨に分散して預けるといった使い方が考えられます。手数料が安いネット銀行を選んだり、一度にまとめて預けるのではなく、数回に分けて買うことで為替リスクを抑える工夫も有効です。

さらに、外貨預金に固執する必要もありません。同じように外貨で資産を保有できる商品には、外貨建ての投資信託や外貨建てMMF（マネー・マーケット・ファンド）といった選択肢もあります。これらは信託財産として分離管理されており、万が一の際にも資産保全の点で安心感があります。流動性や手数料の面でも外貨預金より有利な場合が多いため、目的や使いやすさに応じて比較検討するのがおすすめです。

結論として、外貨預金は「何のメリットもない商品」ではありませんが、その利点を生かすにはリスクとコストを十分に理解し、適切なタイミングと手段で活用する必要があります。外貨を活用したい理由が明確で、なおかつ他の資産とバランスよく組み合わせる意識があれば、資産運用の一部として有効に機能するでしょう。もし不安がある場合は、専門家に家計や投資の全体像を見てもらいながら、シミュレーションしてもらうと安心です。

外貨預金は、誰かの一言で否定するのではなく、自分自身の資産状況や目的に照らして判断することが大切です。正しく使えば、立派な資産運用手段のひとつとして活用できるでしょう。