資産運用を始める際は、まずお金を「貯金」と「投資」に分けて考えることが大切です。生活防衛資金として会社員なら3〜6か月、自営業なら6〜12か月分の生活費を現金や低リスク資産で確保し、近い将来使う資金は定期預金に。5年以上使わないお金を投資に回すのが基本です。

毎月の配分は手取りの20〜30％を目安に「貯金＋投資」へ。防衛資金が不足している間は貯金を厚めにし、整ったら投資比率を高めていきます。投資部分は低コストのインデックスファンドを中心に、長期・分散・積立を軸にシンプルな運用が安心です。

比率はライフステージによって変わります。独身で安定収入がある人は投資を厚めに、子育て世帯は教育費に備えて貯金を多めに、自営業は防衛資金を大きく確保するなど、状況に応じて調整しましょう。

具体的にどのくらい貯金し、どれだけ投資すべきかは人によって異なります。最適なバランスに迷うときは、投資のコンシェルジュの無料相談をご活用ください。