必要な保険は3つだけ、と聞きました。どの3つか理由もあわせて教えて下さい。

一般的に、生活の中で「備えておくべき保険」として挙げられるのは、「死亡保険」「火災保険」「自動車保険」の3つと言われています。これらは発生頻度こそ低いものの、一度起きると家計の立て直しが難しいほどの損失を補う目的で活用されています。

まず死亡保険は、家族の生活を支える人が亡くなった際に収入が途絶えるリスクに備えるものです。特に子どもが小さい時期や住宅ローンが残っている期間は重要とされ、保障額は遺族の生活費や教育費から、公的年金や貯蓄で賄える分を差し引いて設定するのが一般的です。掛け捨て型の定期保険はコスト効率に優れ、保障期間を必要最小限に絞るのが基本とされています。

次に火災保険は、火災や自然災害によって家や家財を失った際の再建費用を補う目的で利用されます。持ち家の場合は再調達価額を基準に、火災だけでなく風水害や水漏れなども補償範囲に含める契約が推奨されています。地震保険は別契約となるため、生活再建資金の確保という観点から併用を検討する人も多いです。賃貸住宅の場合でも、家財や借家人賠償責任をカバーする保険への加入は重要とされています。

自動車保険は、交通事故によって他人に損害を与えた場合の賠償責任に備えるものです。対人・対物賠償は無制限が基本とされ、人身傷害補償や弁護士費用特約を付けておくと安心です。交通事故の損害額は一度で数千万円規模になることもあり、自己負担で対応するのは現実的ではありません。

一方で、医療保険やがん保険については、公的医療保険制度によって自己負担額が一定に抑えられるため、必ずしも加入が必要とは限らないと言われています。入院や手術などの短期的な支出は貯蓄でまかなう考え方も一般的です。

このように、家計破綻リスクを防ぐ「守りの保険」を中心に考え、その他の保険をどう位置づけるかを整理することが大切です。 ただし、家族構成や職業、公的保障の範囲によって必要な保険は異なるため、「自分にとって本当に必要な保険はどれか」を客観的に判断することが重要です。

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