ドルコスト平均法の仕組みと、iDeCoやつみたてNISAで使うメリットを初心者向けに知りたい

ドルコスト平均法とは、毎月一定額ずつ同じ商品を買い続ける投資手法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、購入単価を自動的に平準化できるのが特徴です。たとえば毎月1万円で投資信託を積み立てる場合、基準価額が1万円のときは1口、5,000円に下がったときは2口購入することになります。こうした仕組みにより、相場の上下に左右されにくくなります。

この方法の主なメリットは3つあります。1つ目は、相場の予想をせず機械的に投資できるため、高値づかみのリスクを抑えやすいこと。2つ目は、下落時に多く買えるため、相場回復時に有利なポジションが取れること。3つ目は、感情に振り回されにくく、継続しやすいという点です。資産形成においては「続けられる仕組み」であることが非常に重要です。

iDeCoやつみたてNISAは、このドルコスト平均法を自然に取り入れた制度です。しかも運用益が非課税になるため、長期積立との相性が非常に良く、少額から無理なく始められる点でも初心者に適しています。価格が下がっても「多く買えるタイミング」と前向きに捉えられるのも、継続しやすさにつながります。

ただし、ドルコスト平均法は損失を避ける魔法の手法ではなく、相場が右肩上がりの局面では一括投資の方がリターンが高くなる場合もあります。大切なのは、自分の資金計画やリスク許容度に合わせて、長期・分散の考え方を持って運用を続けることです。時間を味方につけることで、ドルコスト平均法の本領が発揮されます。