外貨預金するならどこの国や通貨がいいですか？おすすめがあれば比較の観点とともに教えて下さい。
外貨預金するならどこの国や通貨がいいですか？おすすめがあれば比較の観点とともに教えて下さい。
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2025/08/15 08:42
男性
30代
外貨預金を始めたいのですが、どの国の通貨を選ぶのがよいでしょうか？米ドルや豪ドル、NZドルなどの主要通貨だけでなく、新興国通貨も含めて、金利や為替変動リスク、税金、預金保護制度の有無などを比較して教えてください。特に初心者でも安心して始められる通貨や、長期保有と短期運用で適した国の違いも知りたいです。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
外貨預金で「どの国が良いか」は、金利だけでなく為替変動リスクや通貨の安定性、税制、預金保護制度の有無などを総合的に判断する必要があります。
一般的に、米ドル・豪ドル・NZドルなどの先進国通貨は流動性が高く、政治経済の安定性も比較的高いため、初心者でも取り組みやすいとされます。米ドルは世界基軸通貨として長期的な信頼性があり、豪ドル・NZドルは比較的高金利でインカムが狙える反面、資源価格や景気動向による変動は大きめです。
一方、新興国通貨（例：南アフリカランド、トルコリラ、ブラジルレアル）は金利が高い反面、為替変動が激しく、政治・経済リスクも高いため、短期の利ざや狙いや分散先として少額にとどめるのが安全です。
また、日本の外貨預金は預金保護制度（ペイオフ）の対象外で、為替差損が出ても元本保証はありません。さらに、外貨預金の利息は円換算で課税されます。長期保有を考える場合は為替変動の影響を軽減するために、積立型で複数通貨に分散する方法も有効です。
安全性重視なら米ドル・ユーロ、高金利狙いなら豪ドル・NZドル、ハイリスクハイリターンを許容するなら新興国通貨といった形で、目的に応じて選ぶと良いでしょう。
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外貨預金
外貨預金とは、日本円ではなく米ドルやユーロなどの外国の通貨で預ける預金のことをいいます。通常の預金と同じように銀行にお金を預ける形式ですが、外貨で運用されるため、為替レートの変動によって元本や利息の受取額が増えたり減ったりします。 たとえば、円安になると、外貨を円に戻したときの受取額が増える一方で、円高になると損をすることもあります。また、外貨預金は日本の預金保険制度の対象外であり、元本保証がない点にも注意が必要です。利率が高めに設定されていることが多く、円預金よりも高い利回りを狙える反面、為替リスクという特有のリスクを伴うため、初心者の方には慎重な検討が求められる商品です。
基軸通貨
基軸通貨とは、国際的な貿易や金融取引で広く使われ、各国が外貨準備として保有する中心的な通貨のことです。現在の基軸通貨はアメリカの「米ドル（USD）」であり、世界の貿易決済、国際借入、資産運用などの多くが米ドルを基準として行われています。 たとえば、原油や金などの国際商品は米ドル建てで取引されることが一般的であり、各国の中央銀行も外貨準備の大部分をドルで保有しています。これは、ドルが安定した価値を持ち、世界中で信頼されていることの表れです。 基軸通貨は、その国の政治・経済の安定性、金融市場の規模、流動性の高さなどに支えられて成り立っています。米ドル以外にも、ユーロや日本円、人民元などが「準基軸通貨」として一定の存在感を持っていますが、世界の中心としての地位は現在も米ドルが圧倒的です。 資産運用や為替取引を行ううえで、基軸通貨の動向や信認は非常に大きな影響を及ぼすため、その性質や役割を理解しておくことが重要です。
流動性
流動性とは、資産を「現金に変えやすいかどうか」を表す指標です。流動性が高い資産は、短時間で簡単に売買でき、現金化しやすいという特徴があります。例えば、上場株式や国債は市場で取引量が多く、いつでも売買できるため、流動性が高い資産とされています。 一方、不動産や未上場株式のように、売買相手を見つけるのが難しかったり、取引に時間がかかったりする資産は、流動性が低いといえます。 投資をする際には、自分が必要なときに資金を取り出せるかを考えることが重要です。特に初心者は、流動性が高い資産を選ぶことで、急な資金需要にも対応しやすく、リスクを抑えることができます。
ペイオフ
ペイオフとは、銀行が経営破綻した場合に、預金者が預けたお金のうち一定額までを保証される仕組みのことを指します。 日本では預金保険制度によって、預金者一人あたり元本1,000万円とその利息までが保護されることになっています。 この仕組みがあることで、万が一銀行が倒産しても、預金の一部は確実に戻ってくるため、安心して預けられるようになっています。ただし、保護される対象は普通預金や定期預金などの「預金保険の対象商品」に限られており、投資信託や外貨預金などはペイオフの対象外となります。
元本保証
元本保証とは、投資や預金において、満期まで保有すれば最低でも投資した元本が保証される仕組みを指します。銀行預金や一部の保険商品などが該当し、元本が減るリスクを抑えられるため、安全性を重視する人に向いています。しかし、元本保証がある商品は一般的に利回りが低く、インフレによる実質的な購買力の低下を考慮する必要があります。
インカムゲイン（インカム）
インカムゲイン（インカム）とは、株式や債券、不動産などの資産を保有していることで定期的または継続的に得られる収益のことを指します。具体的には、株式の配当金、債券の利息、不動産の家賃収入などが代表的な例です。一方で、資産の売買差益から生まれるキャピタルゲインとは異なり、保有し続けることで一定のペースで収入を得る点が特徴です。 インカムゲインを重視する投資では、安定したキャッシュフローを得られることが大きな魅力となります。例えば、株式の配当金は企業の利益から支払われますが、企業の業績や配当方針に応じて増減があるため、定期的なチェックが必要です。債券の利息は発行体の信用力や金利情勢に大きく左右され、金利が上昇すると既存債券の価格が下落するリスクがあります。不動産投資では家賃収入がインカムゲインとなりますが、空室が続いたり修繕費がかさんだりするリスクがあるほか、売却時の価格も景気や立地に左右されるため、投資額の回収が遅れる可能性があります。 これらのリスクを考慮する一方で、インカムゲインには安定性というメリットがあります。資産を保有しているだけでも定期的に資金が手に入り、再投資や生活費に回すことで資産形成を円滑に進めやすい面があります。また、いざ急に資金が必要になった場合には、すぐに売却しなくても配当金や利息で一定の収入を得られる可能性があるため、心理的な安心感につながることもあります。 ただし、インカムゲインを得ようとするあまり、高配当や高利回りをうたう投資商品ばかりに偏ると、発行体の信用リスクや価格変動リスクが高まるケースも考えられます。特に、株式の配当は企業の業績が悪化すれば減配や無配となる恐れがあり、債券の場合でも発行体の破綻リスクや金利上昇リスクが存在します。不動産投資では物件管理の手間や費用が大きく、地方物件などでは買い手が少なく流動性リスクも高くなるため、分散投資の観点で他の資産とバランス良く組み合わせるのが望ましいでしょう。 総じて、インカムゲインは、投資から生まれる継続的な収益を得るための有力なアプローチです。特に、キャピタルゲインだけに頼らず、配当や利息、家賃収入などの定期的な収入源を得ることでリスクを分散しながら安定した資産運用を目指すことができます。ただし、投資対象の選定やリスク管理は欠かせないポイントであり、投資する資金やライフプラン、リスク許容度に応じて最適なバランスを見極める必要があります。
