明治安田生命のじぶんの積立は、どんなメリット・デメリットがありますか？

明治安田生命の「じぶんの積立」は、預金より少し増えやすく、かつ元本割れしない設計が最大の特徴です。利率の良さが注目されやすい商品ですが、性質を理解すると「低リスクで確実性を重視した積立」であると整理できます。

この商品は月5,000円から積み立て、5年払込・10年満期という仕組みで、途中解約でも払込保険料を下回らない点が大きな安心材料です。予定利率は1％超で、10年満期の受取額は総支払額の約106％となり、超低金利の預金よりは有利に働きます。また、告知や健康診断が不要で加入しやすく、生命保険料控除の対象となるため、実質的な利回りが上乗せされる場合もあります。

一方で、増える額は大きくなく、本格的な資産形成には向いていません。インフレ下では、名目上は増えても実質価値が目減りする可能性があり、短期ではほとんど増えません。死亡保障も小さく、保険としての機能は最小限です。さらに、控除枠を使いすぎると、必要な保障の保険料控除が使えなくなる点にも注意が必要です。

総じて、元本割れを避けながら確実に貯めたい人には向く一方、資産を大きく増やしたい人には他の手段との併用が望ましい商品といえます。