一時払終身保険とはどのような人に向いているのか、自分に合っているのか知りたいです。

一時払終身保険は、まとまった資金を預け入れ、その後の解約返戻金や死亡保険金を長期的に確保できる商品です。貯蓄性と保障を同時に持てる一方で、途中解約時の返戻率や流動性が気になる方も多く、活用には目的の明確化が欠かせません。

特に相続税対策では、死亡保険金が「500万円×法定相続人」の非課税枠の対象になるため、一定額の資金を保険に移すことで相続財産の圧縮が期待できます。

向いているのは、まず「使い道が確定しておらず、長期的に安全性を重視したい方」です。保険会社の予定利率に基づく積立により、元本割れ期間を過ぎれば解約返戻金が安定し、預貯金よりも有利に育つケースがあります。さらに「相続で遺す金額を明確に設定したい方」や「相続手続きを簡素にしたい方」も適しています。

ただし注意点もあります。第一に流動性の低さです。一時払で多額を拘束するため、短期で使う可能性がある資金は向いていません。第二に解約返戻金の変動リスクです。商品によっては長期間元本割れが続くタイプもあるため、返戻率の推移を事前に確認する必要があります。第三に金利環境の影響です。低金利期の商品は返戻率が伸びにくく、他の運用手段と比較検討したうえで判断すべきです。

迷う場合は投資のコンシェルジュの無料相談をご活用ください。専門家があなたの資産状況や相続計画に合わせて最適な設計を提案いたします。