生命保険料の払込方法で、平準払いが向いている人の特徴を教えてください。

A. 毎月の収入から保険料を賄え、当面の大口支出がなく控除を毎年受けたい人に向きます。収入変動時にも保険料を継続できる余裕が前提です。

生命保険料の払込方法で、一時払いが向いている人の特徴を教えてください。

A. 多額の余裕資金を持ち流動性を重視しない人、相続対策や長期運用を優先する人に向きます。収入が安定し金利上昇リスクを許容できることも条件です。

保険料を一時払いと平準払いにした場合で、税務上の違いはありますか？

A. 一時払いは、生命保険料控除が契約年だけで贈与税の課税リスクがあります。一方、平準払いは控除を毎年積み上げられ、贈与税の非課税枠を活用しやすいメリットがあります。

保険料の一時払いと平準払いで、保険料の流動性・キャッシュフロー面での違いを教えてください。

A. 手元資金を温存し家計の変動に対応しやすいのは平準払いです。一時払いは初期流出が大きく流動性を失いますが、その後の負担がなく管理も簡便です。余裕資金の有無と将来の収支見通しを基準に選択してください。

一時払いと平準払いでは、予定利率と返戻率で違いがありますか？

A. 一時払いは全額を直後から運用できるため、返戻率上昇が早く内部利回りも高めです。平準払いは運用開始が分割されるため返戻率の伸びが緩やかになり、元本超過までに時間がかかる点が大きな相違です。

すべての生命保険で、一時払いと平準払いが選択できますか？

A. 貯蓄性が高い終身保険や個人年金保険などは、一時払いと平準払いが併用可能です。掛け捨て型の定期保険や医療保険は平準払いが基本で、一時払い対応の商品は少数にとどまります。

生命保険料を平準払いする場合の、主なメリットとデメリットを教えてください。

A. 平準払いは初期負担が小さく控除を毎年受けられ、保障内容を柔軟に見直せます。一方、総支払額が割高になり長期の支払い義務と失効リスクが伴い、早期解約時は元本割れの可能性が高い点に注意が必要です。

生命保険料を一時払いしたときのメリットとデメリットは？

A. 一時払いは総支払額を抑え貯蓄性と相続効果が高い一方、資金が固定化され流動性を失います。控除は初年度のみで、インフレや金利上昇時には予定利率固定が不利に働くため、資金計画などを踏まえて判断しましょう。

保険料の「一時払い」と「平準払い」の違いは？

A. 一時払いは契約時に保険料を全額納め、追加負担がありません。平準払いは月払いや年払いで分散できる一方、契約期間中は支払いが続きます。手元資金と将来の資金計画に合わせて選択することが重要です。

はなさく生命の「はなさく変額保険」が向かない人の特徴は？

A. 短期で解約する恐れがある人、自由に銘柄を選びたい経験豊富な投資家、特約を付ける余裕がない保険料重視層には不向きです。