アクサ生命のユニットリンクは10年後払済にしたり解約したりすると得と聞きました。本当ですか？

「アクサ生命のユニットリンクは10年後に払済や解約にすると得になる」という話は、契約の仕組みによるもので、10年を超えると解約控除（ペナルティ）が軽減またはなくなるためです。ユニットリンクは投資信託のように運用する保険で、支払った保険料の一部が運用に回り、基準価額の変動によって積立金が増減します。ただし、10年未満で解約や払済に変更すると、解約控除が差し引かれて返戻金が少なくなるため、10年を超えてからの変更が有利になりやすいのです。

払済にすると保険料の支払いをやめ、積立金をそのまま運用できます。解約ではなく運用継続のため課税は原則発生しませんが、保険関係費や運用管理費は引き続き差し引かれます。一方で解約すると積立金から解約控除を差し引いた金額が返戻されます。10年を超えていれば控除が軽減されることが多く、結果的に受取額が増えやすくなります。

また、解約返戻金の課税は一時所得扱いで、受取額から払込保険料総額と特別控除50万円を引いた半分の金額が課税対象になります。たとえば受取300万円・払込200万円なら25万円が所得に加算されます。

ただし、10年後に払済や解約にするのが必ず得とは限りません。死亡保障や特約を残したい場合は保障が減少または消滅し、相場環境や運用成績によっては継続した方が有利なケースもあります。さらに、減額すると減額分が「解約」とみなされ、10年未満なら控除対象になることもあります。

判断の際は、契約の経過年数（10年を超えたか）、積立金と払込総額の差、解約控除の有無、保障内容、費用や税金の影響を確認することが大切です。そのうえで、払済・一部解約・継続など複数の選択肢を比較検討し、目的に合った方法を選ぶとよいでしょう。結論として、「10年で払済・解約が得」というのはあくまで控除回避による一般的な傾向であり、最適な判断は契約内容とライフプラン次第です。