アクサ生命のユニットリンクの一部解約について

ご相談ありがとうございます。アクサ生命のユニットリンクで「利益だけを取り出せるのか」「一部解約はどう進めるべきか」という点について、仕組みを踏まえてお伝えします。

ユニットリンクは変額保険の一種で、保険料の一部を特別勘定で運用する仕組みです。投資信託とは異なり、元本と利益を任意に分けて取り崩すことはできません。一部解約を行うと、契約全体に含まれる元本と運用益の割合に応じて自動的に按分されるため、「利益だけを取り出す」という指定はできない仕組みです。

例えば評価額が300万円で利益が50万円ある状態で100万円を取り出す場合、その100万円には利益が約17％含まれているとみなされ、その部分に対して課税されます。金額を指定して一部解約することはできますが、利益部分だけを調整することはできません。

ユニットリンクの解約益は一時所得に該当し、利益が50万円以下なら課税されません。ただし税金だけで判断するのは適切ではありません。契約を続ける限り毎月の保険関係費や運用費用が差し引かれ、積立額を減らすと費用負担が相対的に重くなって運用効率が下がります。特別勘定によっては追加拠出時に費用がかかる場合もあり、一部解約と再積立を繰り返すと全体のコストがかさむことがあります。

解約は、今後の積立方針や保障内容、運用目的との整合性を重視して判断することが大切です。利益が50万円以下であれば急ぐ必要はなく、合理的な選択は目的や状況によって異なりますので、必要であれば個別に整理をお手伝いします。