終身医療保険とはどんな人におすすめですか？

終身医療保険は、一生涯にわたって医療保障が続き、保険料が加入時から変わらないという特徴があります。そのため、以下のような人におすすめです。

• 保障を一生涯確保したい人
• 将来の医療費負担が不安な人
• 長期間保険料を一定にしたい人
• 健康状態の変化により新規加入が難しくなる可能性を避けたい人
• 老後の医療費に備えたい人

このように、終身医療保険は健康なうちに将来の医療リスクに備え、長期間の安心を得たい人に向いています。一方で保険料が定期保険より高めになることもあるため、家計や保障の必要性をよく考えて選ぶことが大切です。

更新型は更新のたびに保険料が上がる一方、全期型（終身型など）は払込満了まで保険料が一定で、同一保障なら総支払額は一般に更新型より抑えられる傾向があるため、更新時の負担増や手間を避けたい人にも適します。

ただし、終身型でも保険料の払込方法は二通りあります。有期払は一定年齢・年数までに払い終える方式で老後の負担をなくせますが、現役期の保険料は高めになります。終身払は一生払い続ける代わりに毎回の保険料は低めです。家計や退職時期に合わせて選びます。

さらに、解約返戻金の扱いにも差があります。医療保険には「解約返戻金を抑える、払込中はない、全くない」といった設計があり、保険料は割安になる一方、途中解約時に戻りが少ない、もしくはない点に留意が必要です。

実務上は、終身型の基本概念を理解したうえで、公式サイトの商品ページや契約概要で、保険料が終身で一定か、払込方法、解約返戻金の有無・水準を確認して比較検討することが有効です。