円高の場合投資信託がチャンスと聞きましたが、儲かる投資信託を教えてください

円高は、外貨建て資産を円で評価したときに割安に見えるため、投資信託にとって「買いやすい局面」と考えられることがあります。ただし、実際に有利になるかどうかは、為替ヘッジの有無やヘッジコスト、さらに円高の背景によって大きく変わります。単純に「円高だから買い」と判断するのは危険です。

投資信託の基準価額は、外貨建ての資産価値と為替レート、さらにヘッジの影響や信託報酬などのコストで決まります。為替ヘッジなしのファンドであれば、円高時に価格が下がることで安く購入でき、円安局面で為替益を享受できます。一方、ヘッジありのファンドは為替リスクを抑えられる反面、海外と日本の金利差に応じてヘッジコストが発生し、長期的にはリターンを圧迫することがあります。

円高局面でメリットを享受しやすいのは、海外株式や海外REIT、コモディティの「ヘッジなし」ファンドです。逆に海外債券はヘッジありで運用されることが多く、円高の恩恵は小さい一方、為替変動のブレを抑える安定性があります。ただし、円高は世界経済の不安や株価下落と同時に起きることが多いため、市場全体の状況を冷静に見極めることが欠かせません。

実践的な方法としては、一括購入ではなく分割購入を基本とし、あらかじめ資産配分を決めたうえで円高局面ではリバランスとして海外資産を買い増すのが合理的です。積立投資を続けつつ、円高時に積立額を一時的に増額するなど、自分なりのルールを設けることも有効です。また、ファンド選びの際は目論見書で「為替ヘッジ方針」「信託報酬」「組入通貨や国別配分」などを確認し、自身の投資目的とリスク許容度に合致するかを必ずチェックしましょう。一般的には、長期の海外株式投信はヘッジなし、債券投信はヘッジありを基本とするのが王道です。

まとめると、円高は外貨建て資産を割安に買えるチャンスになり得ますが、その背景やファンドの仕組みを理解したうえで、計画的に分散・積立を行うことが大切です。焦らずルールに基づいて投資を続けることが、初心者にとっても安心して資産を育てる最善の道筋といえます。

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