ドル建て保険の解約を検討すべきタイミングがあれば、教えてください。

ドル建て保険の解約を検討するタイミングは、複数の要因を総合的に判断する必要があります。

第一に、早期解約の損失を避けるため、解約控除期間の終了後や払込終了後など、返戻金水準が十分に回復していることです。低解約払戻金型では払込中の返戻金が約70％に抑えられるため、初期の解約は不利になりやすいです。

第二に、当初の保障目的が不要になった、あるいは別の保障で代替できることです。解約は死亡保障などを失うため、必要保障額を再確認します。

第三に、円換算で利益が出ていて、税と手数料を差し引いた手取りで目的に見合うことです。解約返戻金は一時所得となり、特別控除50万円を超える利益に課税されるため、想定の手取りを必ず試算します。

第四に、為替相場の動向も解約タイミングの重要な判断材料です。大幅な円安局面では、ドル建ての解約返戻金を円に換算した際の受取額が増加するため、解約に有利なタイミングと言えます。ただし、為替相場の予測は困難であり、さらなる円安を期待して解約を先延ばしすることにもリスクが伴います。

第五に、家計状況の変化も解約を検討すべき重要な要因です。教育費や住宅資金などでまとまった資金が必要になった場合、失業や収入減少により保険料支払いが困難になった場合、他の投資機会でより有利な運用が期待できる場合などが該当します。また、年齢や健康状態の変化による保障ニーズの変化も考慮すべき点です。

円安になるとドル建て保険の解約を検討する人が増えますが、為替動向だけで判断せず、家計への保険料負担（円払い時は為替で変動）も含め継続可能性を評価します。なお、解約の前に年金形式の分割受取で為替影響を平準化する、ドルのまま受け取り有利な時期に円転するなどの代替策も検討しましょう。

最終的には、保障の喪失を許容できるか、総コストと税後の手取り、為替リスクのバランスで総合判断しましょう。