積立NISAはやめたほうがいいと言われました。デメリットや注意点を教えて下さい

新しいNISAの「つみたて投資枠」は、毎年120万円（毎月最大10万円）までを、投資信託やETFで積み立てられる制度です。運用益は無期限で非課税になり、iDeCoのような引き出し制限がないため、必要に応じて売却して資金を取り崩すことも可能です。さらに、売却した分の非課税枠は翌年に復活するため、ライフイベントに合わせて使いやすい仕組みになっています。毎月自動で買い付けを行うことで、価格の上下を平均化でき、相場に振り回されずに資産形成を続けられる点も安心材料です。

ただし、積立NISAにも弱点があります。非課税枠は年120万円までなので、短期間で大きな金額を投資したい人には物足りないかもしれません。また、対象は長期運用向けファンドに限られており、個別株の売買はできません。さらに、非課税口座での損失は他の口座と損益通算できず、節税の余地は限られています。信託報酬などのコストや為替リスクは自分で負担する必要があり、元本保証もないため、相場によっては長期間マイナスになることもあります。

そのため、つみたて投資枠は「コア資産をじっくり育てる」ことに活用し、短期の値上がり益を狙う資金や投資額を増やしたい分は、新NISAの「成長投資枠」（年240万円）や課税口座で運用するのが現実的です。まずは生活に必要なお金を確保したうえで、無理のない金額から始め、時間を味方につけながら長期・分散・継続を徹底すれば、不安を抑えつつ非課税のメリットをしっかり活かせます。