ユニット・リンクに加入するメリットは何ですか？
回答受付中
0
2025/07/07 11:09
男性
40代
保障と投資を同時に行える商品としてユニット・リンクが紹介されました。保障と投資をワンパッケージ化できると聞きますが、具体的にはどのようなメリットがあり、家計や税金面でどれほど有利になるのでしょうか？
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
ユニット・リンクの第一の利点は、死亡・高度障害保障と資産運用を一契約で管理できる点です。保険料は自動で特別勘定に振り分けられるため、家計簿で保険と投資を別々に管理する手間が省けます。
第二に、国内外の株式・債券・バランス型など13本から最大10本を自由に組み合わせられるため、複数資産・地域への分散投資が可能です。運用が好調な場合、解約返戻金や満期保険金が上振れする期待値が高まります。
第三に、生命保険料控除で所得税・住民税を軽減できるほか、死亡保険金には「500万円×法定相続人数」の相続税非課税枠が適用されます。さらに満期金や解約返戻金は一時所得扱いとなり、課税計算上50万円の特別控除と1/2課税が受けられるため、課税総額を抑えやすい仕組みです。
第四に、オンラインで月1回まで無料スイッチングができ、市場環境に合わせて資産配分を見直せる運用自由度があります。長期目標に沿って年1〜2回の配分調整を基本とし、手数料や市場変動リスクを考慮しながら活用すると効果的です。
関連記事
関連質問
関連する専門用語
生命保険料控除
生命保険料控除とは、個人が支払った生命保険料に応じて、所得税や住民税の課税所得額を一定金額まで減らすことができる税制上の優遇制度です。この控除によって、納める税金が軽減されるため、実質的に保険料の一部が戻ってくる効果があります。 対象となる保険は、「一般生命保険」「介護医療保険」「個人年金保険」の3つの区分に分かれており、それぞれに控除限度額が設けられています。控除を受けるには、保険会社から発行される控除証明書を年末調整や確定申告の際に提出する必要があります。保険による万一への備えと、節税効果の両方を得られる制度として、多くの人に活用されています。初心者にとっても、生命保険を契約する際にはこの控除制度の存在を知っておくことで、より効果的な保険選びや家計管理につなげることができます。
生命保険金非課税枠
生命保険金非課税枠とは、被相続人が亡くなったときに遺族が受け取る生命保険金について、一定の金額まで相続税がかからないという制度です。非課税となる金額は、「500万円 × 法定相続人の数」で計算されます。この枠内であれば、受け取った保険金に対して相続税がかからず、遺族の生活を支える資金として有効に活用できます。この制度は、遺族の経済的負担を軽減するために設けられており、資産の一部を保険金という形で残す際に非常に有効です。
一時所得
一時所得とは、継続的な収入ではなく、偶発的または一時的に得た所得のことを指す。例えば、懸賞の賞金、生命保険の満期返戻金、競馬の払戻金などが該当する。50万円の特別控除が適用され、課税対象額は控除後の金額の1/2となる。
分散投資
分散投資とは、資産を安全に増やすための代表的な方法で、株式や債券、不動産、コモディティ（原油や金など）、さらには地域や業種など、複数の異なる投資先に資金を分けて投資する戦略です。 例えば、特定の国の株式市場が大きく下落した場合でも、債券や他の地域の資産が値上がりする可能性があれば、全体としての損失を軽減できます。このように、資金を一カ所に集中させるよりも値動きの影響が分散されるため、長期的にはより安定したリターンが期待できます。 ただし、あらゆるリスクが消えるわけではなく、世界全体の経済状況が悪化すれば同時に下落するケースもあるため、投資を行う際は目標や投資期間、リスク許容度を考慮したうえで、計画的に実行することが大切です。
スイッチング
スイッチングとは、確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）でよく使われる用語で、すでに保有している運用商品を売却し、その資金で別のファンドに乗り換えることを指します。たとえば、安定重視の債券型ファンドから、成長を狙った株式型ファンドに変更するなど、市場環境やライフプランの変化に応じて資産配分を見直すための重要な手段です。 確定拠出年金の仕組みでは、このスイッチングは同一制度内で完結するため、多くの場合、売却や購入に手数料がかからず、非課税で実行できます。ただし、ファンドによっては信託財産留保額やスプレッドなど、乗り換え時にコストが発生する場合もあるため、注意が必要です。 投資初心者にとっては、「口座の中で資産を入れ替える仕組み」と理解するとイメージしやすく、自分の年齢やリスク許容度に応じて運用を柔軟に調整できる便利な機能です。長期的な資産形成を続けるうえで、定期的な見直しとスイッチングの活用は大きな効果を発揮します。
満期保険金
満期保険金とは、保険契約で定められた期間が終了したときに、契約者や被保険者に支払われるお金のことをいいます。たとえば、10年や20年などの一定期間保険料を払い続け、満期になったときにその保険が「満了」すると、あらかじめ決められた金額が支払われます。 このお金は、死亡や病気などのリスクに備えるだけでなく、貯蓄のように将来の資金づくりにも役立つという特徴があります。特に学資保険や養老保険などでよく使われる仕組みです。
