臨時収入が入ったので、投資に回したいと思っています。初心者は何を買えばよいでしょうか？

臨時でまとまったお金が入ったときに「将来のために投資に回したい」と考えるのは、とても自然な判断です。一方で、初心者の場合は「何に投資するか」よりも先に、進め方と前提を整えることが重要になります。

まず確認したいのは、その資金のすべてを投資に回してよいかどうかです。当面の生活費や、近い将来に使う予定のあるお金（引っ越し、車、教育費など）を除いたうえで、使い道が決まっていない余裕資金だけを投資に充てるのが基本です。生活防衛資金として、少なくとも数か月分の生活費は預金で確保しておくと安心です。

初心者が無理なく始めやすい商品としては、まず投資信託が挙げられます。中でも、国内外の株式や債券に広く分散投資するインデックス型の投資信託は、個別銘柄を選ぶ必要がなく、値動きも比較的なだらかです。少額から積立でき、長期で続けやすい点も初心者向きです。もし非課税制度が使える状況であれば、新NISAなどの活用も検討するとよいでしょう。

選ぶ際に注意したいポイントは、大きく三つあります。 一つ目は、短期間で増やそうとしないことです。値動きのある商品は、短期では上下に振れますが、長期で見ることでリスクはならされやすくなります。 二つ目は、商品内容が理解できないものに手を出さないことです。「よく分からないけれど儲かりそう」という理由で選ぶと、値下がり時に判断ができなくなります。 三つ目は、コストです。信託報酬などの手数料は、長期では確実に差になります。できるだけシンプルで低コストな商品を選ぶことが大切です。

また、臨時収入を一度にまとめて投資するのが不安な場合は、時間を分けて投資する方法も有効です。たとえば、数か月から1年ほどに分けて投資することで、購入時期による価格変動の影響を抑えやすくなります。

大切なのは、「正解の商品」を探すことよりも、「自分の目的・期間・許容できるリスク」に合った形で始めることです。投資のコンシェルジュでは、家計状況や将来の目標を整理したうえで、どのくらいの金額を、どのような商品で、どのペースで始めるのが無理がないかを一緒に確認できます。迷いがある場合は、最初に全体像を整理してから動くことで、安心して投資をスタートできます。