教育ローンと奨学金には、どのような違いがありますか？

教育ローンと奨学金の最大の違いは、誰が借りるかと目的にあります。

教育ローンは主に保護者が借り、入学金や授業料などまとまった費用をすぐに用意するための制度です。一方、奨学金は学生本人が利用し、在学中の学費や生活費をまかなうための支援で、返済が不要な給付型と返済が必要な貸与型に分かれます。

教育ローンは日本政策金融公庫の「国の教育ローン」や銀行などの民間ローンが中心で、借りるのは保護者です。審査は年収や勤務状況、信用情報を基準に行われ、団体信用生命保険を付けられる場合もあります。借入後すぐに返済が始まり、金利は有利子で固定型が多い点が特徴です。

奨学金は日本学生支援機構（JASSO）が代表的で、学生本人が契約者になります。第一種は無利子、第二種は低金利の有利子で、成績や家計基準によって採用が決まります。返済は原則として卒業後から始まり、収入が少ない場合には減額返還や猶予制度を利用できる点が安心です。

資金を受け取るタイミングも異なります。教育ローンは申し込みから振込までが早く、入学金など急な支払いに間に合いやすいのが利点です。奨学金は支給が入学後になることが多く、入学時の費用には対応しにくいため、入学時は教育ローン、在学中は奨学金という使い分けが一般的です。

保障制度にも違いがあります。教育ローンは保護者が死亡や高度障害になった場合、保険で残債が免除されることがあります。奨学金も学生本人が死亡または重度障害の場合に返済免除されますが、滞納すると信用情報に登録される点は共通しています。

実際の利用では、まず返済不要の給付型奨学金を優先し、次に無利子・有利子の貸与型奨学金、次に国の教育ローン、最後に民間教育ローンを検討するのが基本です。入学時のまとまった支出には教育ローンを、在学中の生活費には奨学金を活用するのが現実的です。

いずれの制度を利用する場合も、将来の返済負担を考え、無理のない金額に抑えましょう。卒業後の収入や生活費を想定し、返済が家計を圧迫しない計画を立てることが大切です。