確定年金とはどのようなものですか？終身年金とどんな違いがありますか？

確定年金とは、あらかじめ定めた期間だけ年金を受け取る制度です。たとえば10年や15年といった一定の期間にわたり、毎年または毎月決まった金額が支払われます。もし受取期間中に亡くなっても、残りの期間分は遺族に支払われる仕組みです。主に退職直後の生活費を補ったり、公的年金が始まるまでのつなぎとして利用されたりします。受け取る金額や期間が明確で、遺族に確実に残せる点が安心材料ですが、期間が終われば支払いも止まるため、長生きした場合の保障はありません。

一方、終身年金は生きている限り一生涯受け取れる年金です。寿命がどれだけ延びても支給は続き、長生きするほど有利になります。ただし、保証期間がない場合は死亡した時点で支払いが終了し、遺族に残らない点が特徴です。保証期間付き終身年金を選べば、一定期間内の未払い分は遺族に支払われます。生活費など生涯にわたって必要な固定支出をカバーする目的に適しています。

両者の違いは、受取期間と死亡後の取り扱いにあります。確定年金は「期間限定」で「残期間は遺族に支払われる」のに対し、終身年金は「生涯支給される」代わりに「死亡時点で原則終了」します。確定年金は短期間の上乗せ収入に向き、終身年金は老後の長生きリスクをカバーするために有効です。

選び方のポイントは、自分の目的と家計状況です。公的年金の開始までのつなぎや、一定期間だけの補助を目的とするなら確定年金が適しています。生涯の生活費を安定的に確保したい場合は、終身年金が望ましい選択です。また、遺族に確実にお金を残したいなら確定年金、長生きに備えたいなら終身年金という考え方が基本になります。

ただし、どちらの制度にも注意点があります。固定額で支給される場合はインフレによって実質的な価値が下がる可能性があり、途中で解約すると元本割れが生じる場合もあります。契約時には支払期間や保証内容、保険会社の財務状況、手数料をしっかり確認することが重要です。

まとめると、確定年金は一定期間の安心を、終身年金は一生涯の安心をもたらす制度です。老後の生活設計では、公的年金や貯蓄、投資など他の収入源とのバランスを考え、目的に応じてこれらを組み合わせることが現実的で効果的です。