定期預金の金利キャンペーンはおすすめですか？

定期預金の金利キャンペーンは、確実に利息が得られるという意味では安心感がありますが、実際の「お得度」はキャンペーンの内容や利用条件によって異なります。

まず、金利が通常より高く設定されていても、期間が3〜6か月程度と短いため、得られる利息はそれほど大きくありません。たとえば、年0.30％の金利で100万円を6か月預けても、税引前の利息は1,500円程度にとどまります。したがって、資産を大きく増やす手段というよりは、普通預金より少し効率よくお金を置いておく程度と考えるべきです。

元本保証の面では、定期預金は国内の円建てであれば預金保険制度の対象となっており、1金融機関ごとに元本1,000万円とその利息まで保護されます。ただし、それを超える金額は保護の対象外となるため、大口資金を預ける場合は複数の銀行に分散する必要があります。

キャンペーンにはいくつか注意点もあります。たとえば「新規資金のみ」「100万円まで」など条件がついていることが多く、途中で解約すると利息が普通預金並みに下がるなどのデメリットもあります。また、キャンペーン期間が終わった後は通常の金利に戻ってしまうため、満期後の資金の扱いについても注意が必要です。

さらに、定期預金はインフレに弱い資産です。もし物価が上昇し続ければ、いくら金利を得ても実質的な購買力は減少してしまいます。こうしたインフレリスクを考慮するなら、他の運用手段との併用を検討することが大切です。

たとえば、個人向け国債（変動10年）は半年ごとに金利が見直される仕組みになっており、インフレにある程度対応できます。また、MMFや超短期の公社債投信は元本保証こそないものの、流動性が高く、金利もキャンペーン定期と同程度になる場合があります。さらに、証券会社と連携したネット銀行の普通預金では、条件を満たせば定期預金に近い金利を得ながらも即時引き出しが可能です。

資産運用の初心者には、まず6か月程度の生活防衛資金を普通預金などに確保し、それ以上の余裕資金でキャンペーン定期や個人向け国債を活用するのが良いでしょう。満期後の自動継続を避けるために、スマホのカレンダーやアプリで管理することも忘れないようにしましょう。

将来的には、物価上昇が続くような局面に備えて、少額からでもインデックス型の投資信託や債券ETFなどへのステップアップも検討しましょう。「元本保証の安心」と「成長資産によるリターン」をバランスよく組み合わせることが、資産運用として効果を高めるポイントです。

結論として、金利キャンペーン付き定期預金は、安全に短期の余裕資金を置いておくには向いていますが、資産形成の主役にはなりません。長期的な視点では、他の運用手段との組み合わせによって、資産全体の効率を高めていくことが重要です。