収入保障保険が自分に必要かどうか、迷っています。どのような人に必要な保険ですか？

収入保障保険は、万一の死亡や高度障害に備えるための保険です。一般的な死亡保険と同様に、家族の生活費が不足する世帯に有効な保険です。特に家計を支える人がいて扶養家族がいる場合、十分な貯蓄がない場合に加入を強く検討すべきです。

収入保障保険は逓減型であるため、保険事故が発生した期間に応じて、受け取れる保険金の総額が異なります。合理的な仕組みとなっているため、定期保険より保険料効率が良いという特徴があります。保険料負担を抑えたいと考えている方にとっても、有効な保険といえるでしょう。

一方で独身で扶養家族がいない人、資産が十分にある人、配偶者だけで生活が維持できる世帯では必要性は低く、加入しないか保障額を抑える選択も合理的です。

必要性の判断は、毎月必要な生活費を見積もり、公的遺族年金や配偶者の収入、団体信用生命保険で消える住宅ローンを差し引いて、不足分を算出するのが基本です。その不足額に応じて、最年少の子の独立や配偶者の年金受給開始までを目安に期間を設定します。

最終的には、死亡や高度障害時に「誰が、どれだけの期間困るか」を明確にし、不足額を具体的に試算したうえで保障額と期間を決定するのが失敗しない選び方です。

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