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安全資産とリスク資産は何が違うのですか？
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2025/06/10 13:00
男性
60代
資産運用では「安全資産」「リスク資産」という区分を頻繁に耳にしますが、具体的に元本保証や値動き、期待収益にどのような差があるのでしょうか。また、両者をどのように配分すれば自分の目的に合った運用ができるのでしょうか？
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
安全資産は現金預金や日本国債のように価格変動がごく小さく、元本割れのリスクがほぼない資産です。生活費の数か月分や数年以内に使う予定資金を置く先として有効ですが、金利が物価上昇率を下回る局面ではインフレにより実質価値が目減りします。
一方リスク資産は株式、投資信託、外貨建て商品、不動産など価格が日々変動する資産で、短期的な損失リスクを負う一方、企業利益や経済成長を取り込み長期的にはインフレを上回る収益を期待できます。効果的な資産配分には①資金を使う時期、②目標利回り、③許容下落率を数値化し、近い将来の支出分を安全資産で確保しつつ余剰資金をリスク資産へ振り分けるアセットアロケーションが基本です。少なくとも年1回は配分比率を点検し、ライフイベントや市場環境の変化を反映させることで、元本保全と資産成長を両立できます。
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2025.06.10
男性50代
“リスク許容度とはどんな意味で、なにをどう設定すれば良い？”
A. リスク許容度は、資産評価額がどれだけ下落しても売らずに耐えられる損失幅を示す指標です。年収や余裕資金、投資経験、感情反応を数値化し、許容度を超えない配分にすることで長期運用を継続しやすくなります。
2025.02.03
男性40代
“分散投資にはどんな効果がありますか？”
A. 異なる資産や銘柄を組み合わせることで価格変動を平均化し、大幅損失を回避しつつ安定リターンを狙えます。
2025.02.01
男性40代
“資産運用のリスクを最小限に抑える方法は？”
A. 分散投資を軸に長期・定期積立と低コスト運用を行い、年1回リバランスしつつ生活防衛資金を確保すれば、リスクを抑えて資産を育てられます。
2025.01.22
男性60代
“リスクを抑えたインデックス投資をするには、どの種類を選べば良いですか？”
A. 銘柄数が多い市場全体型指数（全世界株・S&P500など）に債券指数を20〜40％加えれば、分散でリスクを抑えられます。
2025.02.03
男性40代
“インデックス投資にはどんなリスクがありますか？”
A. 市場下落や指数構成の偏り、為替・金利・流動性・コスト、感情売買など七つのリスクに注意が必要です。
関連する専門用語
安全資産
安全資産とは、価格変動が少なく、元本の減少リスクが低い資産のことを指す。代表的なものとして、銀行預金、国債、定期預金、MMF（マネーマーケットファンド）などがある。 これらの資産はリスクが低いため、資産の一部を安全資産に振り分けることで、ポートフォリオ全体のリスクを抑える役割を果たす。特に、短期間で使用する予定の資金や、生活費の予備資金として適している。 インフレの影響を受けるため、長期的に資産を増やす目的ではリスク資産と併用することが一般的である。
リスク資産
リスク資産とは、市場の変動によって価格が上下し、投資元本が増減する可能性のある資産のことを指す。代表的なものとして、株式、投資信託、外国為替、コモディティ（原油や金など）、不動産などがある。 これらの資産は、長期的に見ればリターンが期待できる一方で、短期的には価格が大きく変動することがある。そのため、リスク資産を運用する際は、投資の目的や期間、リスク許容度を考慮したポートフォリオの設計が重要となる。
元本保証
元本保証とは、投資や預金において、満期まで保有すれば最低でも投資した元本が保証される仕組みを指します。銀行預金や一部の保険商品などが該当し、元本が減るリスクを抑えられるため、安全性を重視する人に向いています。しかし、元本保証がある商品は一般的に利回りが低く、インフレによる実質的な購買力の低下を考慮する必要があります。
価格変動リスク
価格変動リスクとは、株式や債券などの金融商品の価格が、経済状況や金利動向、企業業績などの影響で上下する可能性のことです。株式は企業業績の悪化や市場不安で急落するリスクがあります。 一方、債券の場合、発行時の固定利率と市場金利との差が変動するため、市場金利が上昇すると既発債の魅力が薄れ、途中売却時に購入時より低い価格で取引されるリスクが生じます。ただし、満期まで保有すれば額面通りに償還されるため、長期保有によってこのリスクを回避できます。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
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A. 異なる資産や銘柄を組み合わせることで価格変動を平均化し、大幅損失を回避しつつ安定リターンを狙えます。
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A. 分散投資を軸に長期・定期積立と低コスト運用を行い、年1回リバランスしつつ生活防衛資金を確保すれば、リスクを抑えて資産を育てられます。
