バリアブルライフが向かない人はどんな人ですか？

A. 元本確保や短期流動性を重視している人や投資知識が乏しい人、あるいは定期保険やNISAなどで目的を十分達成できる人には適していない可能性が高いです。

バリアブルライフはどんな人に向いていますか？

A. 家族の保障と長期資産形成をまとめて管理したい中堅世代、相続税非課税枠を利用して資産移転を図りたい富裕層、保障を確保しつつ老後資金を上乗せしたい人に適しています。

バリアブルライフのデメリットと注意点はありますか？

A. 解約返戻金が元本割れする可能性があり、保険関係費や信託報酬などの運用コストが発生します。減額や解約のタイミング次第で解約控除が発生する場合もあり、特別勘定を選ぶには一定の投資知識が必要です。

バリアブルライフの主なメリットは何ですか？

A. 市場好調時に死亡保障と解約返戻金が増える可能性があり、運用が不振でも基本保険金額は保証されます。相続税非課税枠を活用でき、積立重視型なら運用益を途中で引き出す選択肢もあります。

バリアブルライフの特別勘定には、どんな種類がありますか？

A. バリアブルライフでは株式型・債券型・統合型・短期金融市場型など計8つの特別勘定を自由に組み合わせて運用できます。株式型は合計50％まで、運用途中のスイッチングも可能です。

バリアブルライフの終身型で、「オプションA」と「オプションB」の違いを教えてください。

A. オプションAは積立を優先し資産形成が伸びやすく死亡保障は控えめ、オプションBは死亡保障を厚くしており、市場好調時に保険金が大きく増えやすい設計です。

バリアブルライフの「終身型」と「有期型」の違いを教えてください。

A. 終身型は将来に向けた資産形成や相続対策向きで、満期保険金がありません。有期型はライフイベント資金を準備しつつ、満期保険金を受け取れるのが特徴です。

変額保険は、受け取れる保険金が変動する仕組みの商品ですか？

A. 変額保険は保険料の一部を運用する関係上、保険金や解約返戻金が変動します。運用成果次第で解約返戻金と死亡保険金が増減する点が特徴です。ただし、死亡保険金には最低保証がある商品があります。

変額保険に加入するときの注意点はありますか？

A. 変額保険は保険・運用費用など、一連のコストがかかります。また、市場変動で元本割れや早期解約控除が発生し、低利回り期には手数料負けリスクが高まる点に注意が必要です。

変額保険とNISA・iDeCoの違いを教えてください。

A. 変額保険は保険料の一部を運用し、死亡保障も付ける商品です。運用益は生命保険料控除の対象になりますが、運用益非課税は受けられません。NISA・iDeCoは非課税で運用できますが、死亡保障はありません。