投資初心者におすすめの、少額投資の方法を教えてください。
投資初心者におすすめの、少額投資の方法を教えてください。
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2025/10/17 09:12
男性
40代
資産運用を始めたいと思っていますが、まとまったお金がなく、毎月数千円程度しか投資に回せません。少額からでも始められる投資方法にはどのようなものがありますか？また、初心者でもリスクを抑えながら続けやすい方法や注意点があれば教えてください。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
少額投資は、金額の大小にかかわらず「自動・長期・分散・低コスト」を徹底すれば十分に意味があります。最初の一歩としては、新NISAのつみたて投資枠を活用し、低コストのインデックスファンドを毎月定額で積み立てるのがおすすめです。
まず、生活費の1〜3か月分を普通預金で確保し、そのうえでネット証券でNISA口座を開設します。新NISAは非課税期間が無期限で、少額からでも効率よく資産形成ができる仕組みです。特に「つみたて投資枠」では、金融庁が基準を定めた長期・分散投資向けの商品に限定されているため、初心者でも安心して始められます。
選ぶ商品は、全世界株式インデックスか米国株式インデックスが基本です。信託報酬が低く、運用資産が安定して増えているものを選びましょう。毎月数千円でも、ドルコスト平均法で自動的に買い進めることで、価格変動のリスクを分散できます。
節税効果を高めたい場合はiDeCoも選択肢に入ります。掛金が全額所得控除となり、運用益も非課税です。ただし、原則60歳まで引き出せないため、短期的に使う予定のある資金はNISAや普通預金に回すのが安全です。
さらに余裕があれば、単元未満株やポイント投資、ロボアドバイザーなどを併用することもできます。少額から始めやすい一方で、手数料や流動性の違いを理解しておくことが大切です。また、安全性を重視するなら、個人向け国債などの選択肢も検討できます。
続けるコツは、積立を自動化し、年に一度だけ確認する習慣を持つことです。収入が増えたら、少しずつ積立額を増やすのも効果的です。反対に、短期売買や高コストなファンド、毎月分配型の商品は避けたほうが無難です。
少額でも、継続・分散・非課税の3つを意識すれば、確実に資産は積み上がります。焦らず、無理のない金額で長く続けることが、投資成功への最短ルートです。
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関連する専門用語
少額投資
少額投資とは、比較的少ないお金から始めることができる投資のことを指します。たとえば、数百円から数千円といった金額で株式や投資信託、ロボアドバイザーなどを利用して資産運用を始めることができます。まとまった資金がなくても、投資の仕組みや市場の動きを学びながら実践できる点が大きな特徴です。初心者が投資の第一歩として挑戦しやすく、リスクを抑えながら経験を積むことができます。また、近年ではスマートフォンのアプリやネット証券を通じて簡単に少額投資を始められる環境が整ってきており、誰でも気軽に資産形成を始めやすくなっています。
つみたて投資枠
つみたて投資枠とは、2024年から始まった新しいNISA制度の中で、少額から長期的に資産形成を行うことを目的として設けられた非課税投資の枠組みです。 この枠では、一定の条件を満たした投資信託などの商品に対して、年間最大120万円までの投資額が非課税の対象となります。毎月コツコツと積み立てるスタイルの投資に向いており、長期的な資産形成を支援することが狙いです。つみたて投資枠を活用することで、運用益や分配金にかかる税金がかからず、複利の効果を最大限に活かしながら資産を増やしていくことができます。特に投資初心者にとっては、少額から手軽に始められ、長く続けることで将来の資金づくりに役立つ有効な制度です。
インデックスファンド
インデックスファンドとは、特定の株価指数（インデックス）と同じ動きを目指して運用される投資信託のことです。たとえば「日経平均株価」や「TOPIX（東証株価指数）」などの市場全体の動きを示す指数に連動するように設計されています。この仕組みにより、個別の銘柄を選ぶ手間がなく、市場全体に分散投資ができるのが特徴です。また、運用の手間が少ないため、手数料が比較的安いことも魅力の一つです。投資初心者にとっては、安定した長期運用の第一歩として選びやすいファンドの一つです。
ドルコスト平均法
ドルコスト平均法とは、一定の金額を定期的に投資する方法です。価格が高いときは少なく、価格が低いときは多く買えるため、購入価格が平均化され、リスクを分散できます。市場のタイミングを読む必要がないため、初心者に最適な方法とされています。長期投資で効果を発揮し、特に投資信託やETFで利用されることが多い手法です。
iDeCo（イデコ/個人型確定拠出年金)
iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金の愛称で、老後の資金を作るための私的年金制度です。20歳以上65歳未満の人が加入でき、掛け金は65歳まで拠出可能。60歳まで原則引き出せません。 加入者は毎月の掛け金を決めて積み立て、選んだ金融商品で長期運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。加入には金融機関選択、口座開設、申込書類提出などの手続きが必要です。 投資信託や定期預金、生命保険などの金融商品で運用し、税制優遇を受けられます。積立時は掛金が全額所得控除の対象となり、運用時は運用益が非課税、受取時も一定額が非課税になるなどのメリットがあります。 一方で、証券口座と異なり各種手数料がかかること、途中引き出しが原則できない、というデメリットもあります。
ロボアドバイザー（ロボアド）
ロボアドバイザーとは、投資家のリスク許容度や運用目的に応じて、自動的に資産配分や投資商品を提案・運用するサービスです。利用者は、いくつかの質問に答えるだけで最適なポートフォリオの提案を受けることができ、少額からでも投資を始められるのが特徴です。 ロボアドバイザーには、「提案型（アドバイス型）」と「運用型（投資一任型）」の2種類があります。提案型は、投資家に適したポートフォリオを提案するものの、実際の運用は投資家自身が行います。一方、運用型は、提案だけでなく資産運用もロボアドバイザーが自動で行い、定期的なリバランスも実施します。 主にインデックス運用を中心としたバランス型の商品が提供され、現代ポートフォリオ理論（MPT）を活用した分散投資が行われます。そのため、個別株の選定や細かい資産管理には向いていません。また、投資家の保有資産全体を考慮した包括的なアドバイスを受けることができない点に注意が必要です。 ロボアドバイザーのメリットとして、投資初心者でも簡単に分散投資ができること、感情に左右されない合理的な運用が可能であること、対面の投資アドバイザーと比較して低コストで運用できることが挙げられます。一方で、一定の手数料がかかること、投資家が細かくカスタマイズできないこと、相場急変時の柔軟な対応が難しいことがデメリットとして存在します。 それでも、投資初心者や手間をかけずに資産運用を始めたい人にとって、ロボアドバイザーは手軽に利用できるサービスとして人気を集めています。
