終身型医療保険と定期型医療保険の違いは？

終身型医療保険は加入時に決めた保険料が一生涯変わらず、保障も途切れません。若い時点で契約すれば将来高齢になっても同じ保険料で済み、老後の固定支出を読みやすい点が大きな利点です。

払込期間を有期に設定すると、完了後に解約返戻金が発生する商品もあり、資金の一部を将来引き出せる柔軟性を得られます。ただし加入時の保険料は定期型より高めに設定されるため、若年期の家計圧迫には注意が必要です。

一方、定期型医療保険は10年や20年など決められた期間のみ保障し、更新時に年齢に応じて保険料が上がります。若年期は終身型の半額近い保険料で加入できる場合もあり、出費を抑えたい時期に向いていますが、更新を重ねると総支払額が終身型を上回るリスクがあります。

また高齢になると保険料が急騰し、最終的に解約せざるを得ないケースも考えられます。選択の目安は「保障を何歳まで確保したいか」と「総支払額を許容できるか」です。

医療費リスクが高まる60代以降の保障を重視するなら終身型、子育て期など限られた期間の保障を重視し保険料を抑えたいなら定期型が有力です。両者を組み合わせ、基礎保障を終身型で確保し、必要な期間だけ定期型を上乗せする設計も検討すると合理的です。