就業不能保険は、死亡保険や医療保険とどのように違いますか？

就業不能保険は、病気やケガ、精神疾患などで長期的に働けなくなった場合に、被保険者本人へ毎月定額の給付金を支給し収入減少を補填する保険です。

最大の特徴は「本人が生存中に受け取る生活費補填型」である点にあります。死亡保険は被保険者が死亡したときのみ一時金が遺族へ支払われ、本人が生存中に保障を得ることはありません。

医療保険は入院・手術など治療に伴う医療費自己負担分をカバーするものであり、収入そのものの喪失は対象外です。収入保障保険は死亡時や高度障害時に遺族へ年金形式で支給されるため、こちらも本人の就業不能中には給付がありません。

したがって、就業不能保険は治療費ではなく「働けないことによる収入の空白」を補う専用の仕組みと言えます。家計における必要保障額を把握したうえで、死亡保険と医療保険で遺族保障と治療費を確保し、不足する生活費に対して就業不能保険を追加することで重複を防ぎつつ網羅的なリスクヘッジが可能になります。

各保険の目的が明確に異なるため、契約前に支出項目と必要期間を整理し、保障の重なりや抜けを点検することが重要です。