変額保険の死亡保障と解約返戻金に最低保証はありますか？

変額保険の死亡保障は、多くの商品で契約時に定める「基本保険金額」を下回らない最低保証が付きます。ところが商品設計は自由度が高く、メットライフ生命「ライフインベスト」のように市場連動型のみで保証を設けないタイプもあるため、パンフレットだけでなく約款でも確認する必要があります。

一方、解約返戻金は特別勘定の運用成果がそのまま反映されるため、市場が下落すれば払い込んだ保険料総額を下回ることがあります。返戻金に保証を付けると保険会社が市場変動リスクを負うためコストが跳ね上がり、国内では無保証が主流です。

確認手順は①死亡保障欄に「最低保証額」や「基本保険金額保証」の記載があるか、②返戻金欄に「最低保証なし」「元本割れの可能性」などの注意書きがあるか、③保証の有無による費用差を比較することです。元本割れが気になる場合は、長期運用を前提にバランス型コースで値動きを抑えるか、保障は定額保険、運用は投資信託と分けるなどの代替策も検討すると安心です。