銀行や保険代理店で勧められた商品は、まず「自分の目的に合っているか」から確認することが重要です。

老後資金、教育資金、万一の保障、相続対策など、目的が違えば選ぶべき商品も異なります。担当者の説明を受ける際は、なぜその商品が自分に必要なのかを具体的に確認しましょう。

次に、手数料とリスクを必ず確認してください。投資信託なら販売手数料、信託報酬、為替リスク、価格変動リスクなどを確認します。保険商品なら保険料総額、保障内容、特約、解約返戻金、途中解約時の元本割れリスクを確認する必要があります。

特に大切なのは、「毎月払えるか」だけで判断しないことです。総額でいくら負担し、どの条件でいくら受け取れるのか、途中で解約した場合にどの程度損をする可能性があるのかを把握しましょう。

担当者には、他の商品や預金と比べたメリット・デメリット、手数料の内訳、最悪の場合の損失可能性を説明してもらいます。説明が曖昧だったり、契約を急がされたりする場合は慎重に判断すべきです。

最終的には、商品単体ではなく、生活防衛資金、既存の保険、NISAやiDeCo、将来の支出予定を含めた家計全体で判断します。理解できない商品は契約せず、中立的な専門家に確認してから決めることをおすすめします。