NISAで1000万円を運用すると、10年後にどうなりますか？
NISAで1000万円を運用すると、10年後にどうなりますか？
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2026/02/09 10:13
女性
30代
新NISAを活用して1000万円を一括または分散で運用した場合、10年後の資産額はどの程度になるのかを知りたいです。想定利回り別のシミュレーションや非課税制度の効果も含めて教えて下さい。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
新NISAで1,000万円を10年間運用した場合の到達額は、前提（利回り・一括か分散か）で大きく変わります。利回り別シミュレーションは、以下のとおりです（10年後の資産額・概算）。
| 想定年率 | 一括（1,000万円を最初に投資） | 分散（毎月約8.33万円×120回） |
|---|---|---|
| 2% | 約1,219万円 | 約1,105万円 |
| 4% | 約1,480万円 | 約1,222万円 |
| 6% | 約1,791万円 | 約1,354万円 |
分散は「投資開始が後ろにずれる資金」が多いため、同じ期待利回りでも一括より到達額が小さくなりやすい一方、高値づかみリスク（投資タイミングの偏り）を抑えやすいのが特徴です。
注意点は元本割れリスクです。一括は投資時点が高値だと下落局面の評価損が大きく出やすく、分散は価格変動を平準化しやすい一方、上昇局面では取り逃しが生じます。資金の使用時期と許容度に応じ、一括・分散・併用で判断するのが実務的です。
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新NISA
新NISAとは、2024年からスタートした日本の新しい少額投資非課税制度のことで、従来のNISA制度を見直して、より長期的で柔軟な資産形成を支援する目的で導入されました。この制度では、投資で得られた利益（配当や売却益）が一定の条件のもとで非課税になるため、税負担を気にせずに投資ができます。新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠が用意されており、年間の投資可能額や総額の上限も大幅に引き上げられました。 また、非課税期間が無期限となったことで、より長期的な運用が可能となっています。投資初心者にも利用しやすい仕組みとなっており、老後資金や将来の資産形成の手段として注目されています。
非課税制度
非課税制度とは、本来であれば税金がかかる利益や所得などに対して、一定の条件を満たすことで課税が免除される仕組みのことです。 資産運用の分野では、投資によって得られる利益、たとえば配当金や売却益などに対して、本来なら約20％の税金がかかりますが、特定の制度を利用することでその税金がかからなくなることがあります。 代表的な非課税制度には、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などがあり、これらは国が個人の資産形成や老後資金の準備を支援するために設けた制度です。非課税制度をうまく活用することで、長期的に見て資産形成の効率が高まり、手取り利益を増やすことが可能になります。そのため、初心者にとっても、まず最初に理解し活用すべき仕組みのひとつといえます。
一括投資
一括投資とは、まとまった資金を一度に投資する方法のことです。市場のタイミングが良ければ大きなリターンが期待できますが、反対に、投資直後に相場が下がると大きな損失を抱えるリスクもあります。短期間でリターンを狙いたい人や、投資タイミングを自分で判断できる人に向いています。
分散投資
分散投資とは、資産を安全に増やすための代表的な方法で、株式や債券、不動産、コモディティ（原油や金など）、さらには地域や業種など、複数の異なる投資先に資金を分けて投資する戦略です。 例えば、特定の国の株式市場が大きく下落した場合でも、債券や他の地域の資産が値上がりする可能性があれば、全体としての損失を軽減できます。このように、資金を一カ所に集中させるよりも値動きの影響が分散されるため、長期的にはより安定したリターンが期待できます。 ただし、あらゆるリスクが消えるわけではなく、世界全体の経済状況が悪化すれば同時に下落するケースもあるため、投資を行う際は目標や投資期間、リスク許容度を考慮したうえで、計画的に実行することが大切です。
元本割れリスク
元本割れリスクとは、投資した資金（元本）の価値が減少し、最終的に投資額を下回る可能性があるリスクを指します。株式や投資信託、債券、不動産などの金融商品は市場環境や企業業績、金利動向などの影響を受けるため、価格が変動し、元本を下回ることがあります。特に、株式市場の暴落や景気後退時には元本割れのリスクが高まります。 このリスクを抑えるためには、分散投資や長期投資を活用し、リスク許容度に応じた運用を行うことが重要です。また、定期預金や個人向け国債などの元本保証型の商品と、リスク資産を組み合わせることで、資産全体のリスクを軽減することが可能です。投資を行う際には、元本割れリスクを十分理解し、自身のリスク許容度に合った商品選びを行うことが求められます。
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