インデックス投資で1000万円の資産を築くことはできますか？
インデックス投資で1000万円の資産を築くことはできますか？
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2026/01/20 12:38
男性
40代
インデックス投資で資産形成を検討していますが、長期・積立・分散といった基本的な考え方を実践することで、最終的に1,000万円規模の資産を築くことは現実的なのでしょうか。必要な投資期間や想定利回り、注意すべきリスクについても知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
インデックス投資で1,000万円の資産形成は現実的です。達成には「毎月の積立額」「投資期間」「想定利回り」の組み合わせが鍵となります。長期・積立・分散は、リスクを平準化しながら市場の成長を取り込むための基本設計です。
目安として、月3万円なら年3％で約20年、年5％で約17年、年7％で約14〜15年ほどで1,000万円に到達します。月5万円なら年3％で約14年、年5％で約12年、年7％で約10〜11年です（いずれも概算）。まず家計に無理のない積立額を定め、期間で調整するのが現実的です。
注意すべきリスクは3つあります。価格変動で評価額が大きく下がる局面があること、下落時に積立を止めてしまう継続リスク、高コスト商品や偏った分散といった設計ミスです。
対策として、生活防衛資金を確保したうえで低コストの分散インデックスを選び、積立を自動化して「やめない仕組み」を作ることが重要です。目標時期が近い資金は株式比率を下げるなど、時間軸に合わせたリスク調整も検討しましょう。
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生活防衛資金とは、万が一の病気や失業、災害などで収入が途絶えた場合でも、一定期間は生活を維持できるように、あらかじめ確保しておく現金のことです。投資を始める前にまず準備しておくべきお金で、一般的には生活費の3か月から6か月分を目安にするとされています。 この資金は、株や投資信託のように価格が変動する商品ではなく、すぐに引き出せる預金などで保管するのが望ましいとされています。生活防衛資金がしっかりと確保されていれば、投資のリスクを過度に恐れずに冷静な判断がしやすくなり、精神的な安心感にもつながります。
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リスクとは、資産運用において、期待している結果とは異なる結果が生じる可能性のことを指します。具体的には、投資による損失が発生するかもしれない不確実性を意味しますが、必ずしも悪い結果だけを指すわけではなく、期待以上の利益が出る可能性もリスクの一部とされます。リスクには、株価の変動、金利の変動、為替レートの変動などさまざまな種類があり、それぞれに応じた対策が求められます。資産運用を行う上では、自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを理解し、それに応じた投資戦略を立てることが非常に重要です。
