インデックス投資で失敗する典型例を教えてください。
インデックス投資で失敗する典型例を教えてください。
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2026/01/20 12:38
男性
40代
インデックス投資は長期・分散・低コストが基本と聞きますが、実際には「思ったように増えない」「途中でやめてしまった」という声もあります。どのような考え方や行動が失敗につながりやすいのか、典型例を知りたいです。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
インデックス投資の失敗は、商品選びより「設計」と「行動」に起因しがちです。よくあるのは、短期で増える前提で始め、値下がり局面で不安になって売却・積立停止してしまうケースです。目的と期限を決め、使う時期が近い資金は投資に回しすぎないことが基本です。
次に、生活防衛資金が薄いまま投資比率を上げる失敗です。急な出費や収入減で取り崩しを迫られ、安値で売ることになりやすいです。現金を一定額確保し、投資は当面使わない余裕資金で行いましょう。
また、リスク許容度に合わない配分や、無理な積立額設定も典型例です。株式100%で耐えられず売る、逆に安全寄りで「増えない」と感じて迷走する、最初に頑張りすぎて息切れする、などが起きます。下落時に耐えられる範囲で配分と積立額を決め、段階的に調整するのが有効です。
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インデックス投資（指数投資）
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リスク許容度
リスク許容度とは、自分の資産運用において、どれくらいの損失までなら精神的にも経済的にも受け入れられるかという度合いを表す考え方です。 投資には必ずリスクが伴い、時には資産が目減りすることもあります。そのときに、どのくらいの下落まで冷静に対応できるか、また生活に支障が出ないかという観点で、自分のリスク許容度を見極めることが大切です。 年齢、収入、資産の状況、投資経験、投資の目的などによって人それぞれ異なり、リスク許容度が高い人は価格変動の大きい商品にも挑戦できますが、低い人は安定性の高い商品を選ぶほうが安心です。自分のリスク許容度を正しく理解することで、無理のない投資計画を立てることができます。
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生活防衛資金とは、万が一の病気や失業、災害などで収入が途絶えた場合でも、一定期間は生活を維持できるように、あらかじめ確保しておく現金のことです。投資を始める前にまず準備しておくべきお金で、一般的には生活費の3か月から6か月分を目安にするとされています。 この資金は、株や投資信託のように価格が変動する商品ではなく、すぐに引き出せる預金などで保管するのが望ましいとされています。生活防衛資金がしっかりと確保されていれば、投資のリスクを過度に恐れずに冷静な判断がしやすくなり、精神的な安心感にもつながります。
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積立投資とは、一定のサイクル（例：毎月や毎週など）で、あらかじめ決めた金額ずつ同じ銘柄や投資信託などを購入していく投資手法です。 この方法は、一度にまとまった資金を投じる「一括投資」とは異なり、少額から始められるのが特徴です。また、購入時期を複数回に分散できるため、相場が高いタイミングで一度に大量購入してしまうリスク（いわゆる高値づかみ）を抑えられると期待されています。 具体的には、「相場が下がったときはより多くの口数や株数を買える」「相場が高いときは割高な投資を抑えられる」という形で、平均取得単価が平準化される効果があります。この仕組みは英語で「ドルコスト平均法（Dollar Cost Averaging）」とも呼ばれ、特に長期運用を考えている初心者からベテランまで、多くの投資家が活用している戦略です。 ただし、積立投資を行ったからといって必ずリスクが軽減されるわけではなく、投資対象自体の価格が大きく下落した場合には損失が出る可能性もあります。したがって、積立する商品や期間、目標リスクなどをしっかり考えたうえで、自分の資産配分に合った方法を選ぶことが大切です。
