1000万円を元本保証で運用したいと思っています。どのような金融商品がおすすめですか？

元本保証で1000万円を運用するなら、結論としては「預金保険制度の対象となる円預金」と「個人向け国債（変動10年・固定3年・固定5年）」の組み合わせが現実的で安全です。

預金は1金融機関あたり元本1,000万円とその利息までが保護対象なので、超える場合は複数の金融機関に分けて預けるのが基本です。これにより、制度の範囲内で元本を確実に守りながら、一定の利息を得ることができます。

普通預金は自由に出し入れできるため、生活防衛資金や緊急資金を置く場所として適していますが、金利は非常に低いのが現状です。定期預金を活用する場合は、1年・2年・3年など複数の期間に分散し、毎年どれかが満期を迎えるようにすると、金利変動や資金需要に柔軟に対応できます。

個人向け国債は、元本割れのない国の信用力に基づいた商品です。変動10年型は金利が半年ごとに見直されるため、金利上昇にある程度対応できます。

一方、固定3年や固定5年は、金利が固定される代わりに安定した利息を得られる点が魅力です。どれも1年経過後に中途換金可能で、直近2回分の利子相当額が差し引かれるだけで元本は保全されます。

ただし、資金使途に制約があるため、制度の細則を必ず確認する必要があります。iDeCoの元本確保型商品も非課税ですが、60歳まで引き出せない点を考慮すると、短中期の運用には適しません。

最後に、元本保証は「名目上の金額を守る」ものであって、「物価上昇による実質価値の目減り」までは防げません。インフレによって購買力が下がるリスクを踏まえ、生活防衛資金など確実に守る部分と、長期の資産形成でリスクを取る部分を分けることが重要です。

1000万円を安全に運用するには、保護制度の範囲内で金融機関を分け、国債と定期預金を満期分散しながら、流動性と安全性のバランスを取ることが最も賢明な選択です。